Låna till investeringar eller inte

Den som är satt i skuld är inte fri är ett uttryck som många har uttalat, bland annat Sveriges tidigare statsminister Göran Persson. Och den som har en skuld utan att ha motsvarande summa i tillgång t.ex. en fastighet är i en mycket dålig ekonomisk situation.

Men den som har en hög lön, den som tar ett lån till en fastighet eller belåning av en aktieportfölj eller framförallt den som studerar med lån från CSN kan få låna pengar till mycket låg ränta.
Det kan då vara frestande att ta dessa lån och investera dem på något sätt som man tror ska ge bättre avkastning än räntan på lånet.

Det gäller dock att vara lite försiktig. Dels blir man mer utsatt när man har mer pengar i omlopp. Man kanske blir ett tacksammare mål för bedrägerier eller utpressning om man har stora summor på ett sparkonto eller investerat i aktier. Och då är det ingen som tar hänsyn till att man även har stora lån på andra håll.
Det blir också mer administration kring ekonomin. Inte bara vad det gäller beslutsfattande utan även att hantara inbetalningar och administrera lånen och placeringarna, förhandla om räntor och liknande.

Även om en sparform ger högre avkastning än räntan på de billiga lånen så kan avkastningen variera och man kan bli frestad att handla irrationellt så att man riskerar att förlora delar av sitt investerade kapital.
Den enda säkra placeringen är egentligen ett räntekonto med insättningsgaranti och där är det sällan man får högre ränta än räntan på lånen. Utdelningsaktier kan ge en högre årlig avkastning än vissa billiga lån, men de kan som sagt minska i värde och om man har lånat mycket kan värdet komma att understiga den lånade summan pengar, vilket försätter en i en sämre sitution än den som köper utdelningsaktier för egna pengar i en liknande situation.

Så det är svårt att ge ett generellt lån, men om man ändå ska göra det är det antagligen att ta en mycket liten andel lån i förhållande till tillgångar som man har. Det gäller också att titta på eventuella ytterligare kostnader som tillkommer. Om man ska belåna en fastighet så går det ofta att få en låg ränta, men om det inte finns pantbrev på den summan som lånet omfattar så tillkommer ett par procent i kostnad för att skapa pantbreven och då kanske det inte alls blir en lika bra affär så då är rådet antagligen att bara låna upp till den nivå som det finns pantbrev. Ofta kan det också tillkomma aviavgifter, uppläggningsavgifter eller liknande på ett lån så även om man missar hävstången i sina investeringar genom att man inte kan investera ett lika stort kapital så kan det ändå vara tryggare att inte ta lånen om man inte behöver.
Inte minst för att de flesta som sparar och investerar pengar gör det för att skapa möjligheten till ett friare och mer bekymmerslöst liv och med långivaren inblandad har man inte helt densamma friheten.

Kombinera inkomst av kapital med arbetsinsats

Den enda i princip helt passiva inkomsten är inkomst från kapital. I sin enklaste och säkraste form pengar placerade på ett konto med insättningsgaranti och ränta. Även placering i fonder eller börsnoterade aktier kan ge i princip passiva inkomster från kapital om man inte arbetar alltför mycket med analys.

Andra passiva inkomster handlar i mer eller mindre utsträckning om inkomster som erhålls från ett tidigare utfört arbete. I bästa fallet där det tidigare utförda arbetet är relativt liten i förhållande till de inkomster som ges över tid. Exempel på detta är en bra säljande bok, musik eller konstverk som ger inkomster långt efter att verket publicerats eller annonsinkomster från en webbsida som fortsätter att komma in även efter att man skrivit innehållet på sidan.

Nackdelen med kapitalinkomster är att det behövs ett väldigt stort kapital för att ge passiva kapitalinkomster. Bankräntan är låg eller obefintlig. Uppstickare kan ge lite mer i ränta men det är inte alltid det finns insättningsgaranti vilket ökar risken.

Och nackdelen med arbete är att man oftast får inkomster i förhållande till arbetsinsatsen så det är svårt att skala upp.

Ett vinnande koncept kan vara att kombinera arbetsinsats med inkomst från kapital. Då kan en relativt liten arbetsinsats och ett relativt litet kapital ge inkomster som överstiger motsvarande inkomst som bara kapitalet hade gett i form av ränta eller aktieutdelning. Det kan handla om att hyra ut ett hus. Här krävs en viss mängd arbete, t.ex. renovering, begära in hyran etc. men förhoppningsvis relativt lite i förhållande till hyresinkomsten. Och det behövs en viss mängd kapital, men förhoppningsvis ger det investerade kapitalet mer i denna kombination än om man t.ex. hade placerat samma mängd kapital i en fastighetsaktie.

Det kan också handla om företagande. Man kan bli delägare i ett relativt litet företag där man hjälper till med rådgivning och vissa arbetsmoment, kanske t.ex. i form av en styrelseplats, men långt ifrån den nedlagda tiden som motsvarar en anställning och det arbete och det kapital man satt in jobbar förhoppningsvis tillsammans så att avkastningen blir större än om man enbart hade fått en inkomst från motsvarande mängd kapital och arbetstimmar.

Better Globe

Better Globe AS är ett företag registrerat i Norge som fram till år 2008 var registrerat i storbritannien. Genom företaget  Better Globe Forestry Ltd. planterar man och förvaltar träd i Kenya. Better Globe Forestry har lokala partners i Kenya t.ex.  KEFRI (Kenyan Forestry Research Institute).

Better Globe grundades efter att nätverksföretaget Green Planet avvecklades.

Better Globe grundades av norrmannen Rino Solberg som också är styrelseordförande i bolaget.
Aktiva i bolaget är även Jean-Paul Deprins och Jan Vandenabeele.
Jean-Paul Deprins är född i Belgien men har bott i Kenya större delen av sitt vuxna liv. Jean-Paul har varit med Better Globe ända sedan starten 2006 och arbetade innan dess som verkställande direktör för Total Quality Control i Nairobi, Kenya.
Jan Vandenabeele är också född i Belgien men numera är han Kenyansk medborgare. Jan är skogsvårdare och agronom till yrket.

Den förväntade avkastningen till investerare är ingen avkastning de fem första åren och sedan en en årlig avkastning på 15% år 5 till år 20 och därefter en summa på 10 gånger den ursprungliga investeringen i samband med slutavverkning.

Ansikten utåt för  better globe i Sverige har bl.a. varit profiler från ekonomibloggar om investeringar och passiva inkomster t.ex.  Jan Bolmeson från rikatillsammans, Lennart Göthe samt Charlie Söderberg från Ett rikare liv med flera andra investerare som får en andel när de värvar fler att investera.

Till skillnad från andra företag som kombinerar investeringar med utvecklingsprojekt t.ex. Trine så redovisar inte better globe sina finanser öppet. Eftersom man utlovar så pass hög avkastning finns det därmed anledning att tro att upplägget skulle kunna vara en form av långsiktig ponzi scheme d.v.s. där man använder nytillkomna investerares pengar för att betala ut avkastning till tidiga investerare för att skapa förtroende och så kan man fortsätta tills det inte längre är hållbart.

Det är också känt att grundaren till better globe Rino Solberg sedan tidigare är dömd för skattebrott och förskingring. Rino drev tidigare välgörenhetsorganisationen Child Africa där det försvann miljonbelopp och som medförde att Rino Solberg dömdes för skattebrott.

Det är inte heller så att man när man investerar äger en viss areal eller vissa specifika träd så eftersom finanserna inte redovisas öppet kan man inte säga om mängden planterade träd motsvarar omfattningen på investeringarna.

Källor:

https://www.bistandsaktuelt.no/nyheter/2013/millionbelop-forsvinner-pa-mystisk-vis/

https://j93302348.wordpress.com/2018/11/09/detta-pekar-pa-att-rikatillsammans-och-better-globe-ar-en-scam/

https://www.dn.se/ekonomi/konkurs-for-tidigare-modell/?fbclid=IwAR2P-n1f8YVG2-oKdCeHz_n14o12xmY9JS3ylW2lzFijqi4Ar4S8S86Ctj4

https://www.quora.com/What-are-your-thoughts-on-investments-in-Better-Globe?fbclid=IwAR0OMvYuwcShm_GnujxEDBOF0m_KTsVpT5VaJx1G7kkxk9hqwA2oZG6TSbA

https://www.flashback.org/t1037928?fbclid=IwAR3IFMIHEykghUDK3UU04hzzu4yHifzBz2lscW1PbdJUAT-VgLwuxyO-mJU

https://aktiepappa.blogspot.com/2017/08/bloggens-forsta-hater.html?fbclid=IwAR3oGMeV4j0oZdCJcQOVUqyPFmqmxl6igt5apnlYuITFFZUyVgEZt8tWQ5E

https://www.dn.se/ekonomi/tv-profilens-sparform-liknar-pyramidspel/?fbclid=IwAR17BXgMonEuwOb5bDgGKiBNm1LRr4qs3hObPM6R8bYzDjDg3jK5ji8onQI

http://ekonomiskfrihet.blogspot.com/2017/08/balansekonomi-och-better-globe.html?fbclid=IwAR3S97OROXk54AzPXJY2X_9mQVrQreJsS60TQL2PjU79yp8MbWVyBI3_Cn0

http://ekonomiskfrihet.blogspot.com/2015/12/pyramidspel.html?fbclid=IwAR1PN3bCymThYOvuBsPEuPYWszunt0l_AMw10TocZmwYFBUAY–EFpjqHWk

Sprid dina investeringar

En grundregel när det handlar om investeringar är att “inte lägga alla ägg i samma korg”. Uttrycket brukar användas bland t.ex. aktieinvesterare med avseende på att man bör ha ett flertal olika aktier, på olika marknader och gärna i olika länder för att sprida riskerna och inte drabbas för hårt om ett bolag, marknad eller land får problem med fall i aktiekurserna som följd.

Men det gäller även våra totala investeringar. Det kan vara en bra ide att välja ett par olika investeringsformer, för att öka chansen att en del av investeringarna går upp i värde även om någon annan minskar i värde.

På finanso kan man lära sig mer att investera och lära sig grunderna kring nya investeringsformer.

Investera i aktier

Att investera i enskilda aktier kan ge bättre avkastning än att investera i fonder då fonderna ofta har en förvaltningsavgift. Med nätmäkare har det nu också blivit låga courtageavgifter vilket gör att man kan köpa ganska små poster i en enskild aktie utan att avgifterna blir för höga och på så sätt kan man sprida riskerna utan att ha ett särskilt stort kapital.

Investera i fonder

Den som inte vill eller har tid att hålla koll på enskilda aktiers kursutveckling men ändå vill ta del av rörelserna på aktiemarknaden kan investera i fonder. Här handlar du flera olika värdepapper i samma fond och sprider på så sätt riskerna. Historiskt har investeringar på aktiemarknaden varit överlägsna andra former av investeringar.
Läs mer >>

Fastigheter

Investering i fastigheter kan kännas bra då det är en reel tillgång som det alltid kommer att finnas ett behov av. Antingen kan man investera i bostadsbolag eller byggprojekt, eller skaffa en eller flera fastigheter för uthyrning.

Valutahandel

Att handla med valuta innebär att du investerar dina pengar i en eller flera valutor och där din avkastning baseras på valutakursen.

Investera i kryptovalutor

Kryptovalutor är en teknik baserad på blockkedje-tekniken som är tänkt att kunna fungera som ett betalmedel utan några mellanhänder som banker.

Investera i domäner

Domäner har kallats internets “real estate” d.v.s. fastighetsmarknaden online. Ett domännamn är unikt och den som äger ett domännamn som någon annan verkligen vill ha har ett bra förhandlingsläge och kan få  mångdubbelt mer än vad domänen kostat att registrera. Det kostar dock en summa varje år att förnya en domän som det kan bli dyrt att äga många domäner som inte används.

Investera i guld

Guldhandel är ett av de äldsta sätten att investera sitt kapital i. Idag har guldet en ganska rörlig marknad vilket skapar många köp och säljtillfällen. Välj mellan att köpa fysiskt guld i tackor och mynt eller värdepapper.

Investera i silver

Precis som guldet är silver en gammal investeringsmetod. Om förtroendet för dagens valutor urholkas då det i princip har gått från att vara valutor kopplade till motsvarande värde i en ädelmetall som guld eller silver till att vara pappersvalutor utan något inneboende värde än annat än förtroendet för dem till att bara vara digitala siffror på våra konton, så kan det vara silver som återigen blir någon form av betalningsmedel, då det är mer lätthanterligt än guld. Fördelen med silver som investeringsmetod fram tills dess är att marknaden har varit stabilare jämfört med guldets.

Investera i konst

Att satsa sina pengar på tavlor och skulpturer som man tror kommer öka i värde i framtiden kan både ge en värdeökning om man har valt en konstnär som intresset ökar för, men även ge njutning och skönhet under tiden då man kan njuta av konsten på väggarna.

 

Miljonär innan 30

Även om det inte är särskilt vanligt så finns det en hel del som tidigt börjar spara en stor del av sin lön eller annan inkomst för att spara ihop ett så stort kapital att man kan leva på avkastning från aktier med utdelning eller liknande.

En del satsar t.o.m. på att kunna pensionera sig vid 30.  Men även om det är ett mål så är det få som lägger sig på sofflocket resten av livet, men det man eftersträvar är friheten att kunna göra det man vill.

Dock gör man en hel del antaganden som man naturligtvis inte kan vara säker på. Man förutsätter att det ekonomiska systemet kommer att vara någelunda stabilt under överskådlig framtid utan extrem inflation eller liknande och att pengarna som vi använder dem idag behåller sitt värde.

Man får också göra en hel del uppoffringar som att t.ex. leva extremt billigt och man kan fråga sig om det inte verkar lättare att hitta en anställning som man verkligen trivs med eller istället för att spara ihop ett extremt stort kapital, jobba med multipla inkomster varav de flesta är passiva men inte helt och hållet kommer från avkastning av kapital.

Eller bygga upp sitt liv utifrån inkomster i tre olika stadier och minska ner den mittersta aktiva inkomsten utifrån vilken möjlighet det finns till det.

En av de profiler som varit mest uthållig i sitt sparande och också lyckats hålla sin blogg levande om sitt sparsamma liv i över tio år är miljonar innan 30 , en visserligen anonym bloggare men som ändå relativt frikostigt delar med sig av sina tankar och sin sparanderesa. Och nu är det bara dagar kvar innan han äntligen ska säga upp sig ifrån sitt jobb och därmed förhoppningsvis bara behöva jobba tre månader till i sitt liv.

Några andra som pensionerat sig tidigt är Mikael Syding och Ludvig Sunström som tillsammans gör podden 25 minuter där de delar tips om utveckling, utbildning och karriär.  De har pensionerat sig från framgångsrikt hedgefondförvaltande men till skillnad från miljonären som nämnts i stycket ovan har de inte levt extremt snålt utan istället genom tur eller skicklighet tidigt i livet haft stora inkomster och hoppat av i tid.

Och nu kan de jobba med projekt som de ser som intressanta som att göra podden och skriva böcker t.ex. För dessa killar med bakgrund inom finansvärlden tvivlar lite mer på vårat ekonomiska system och våra valutor utan egentligt bakomliggande värde.

 

Lönsamt med hållbara fonder

Det kan löna sig att spara hållbart. En undersökning från pensionsmyndigheten visade att hållbara fonder genererat bättre avkastning än fonder som låter bli att beakta dessa frågor.

Under 2016 ökade utbudet bland hållbara fondalternativ kraftigt. Under 2017 kommer också SWESIF (Sveriges forum för hållbara investeringar i finansbranschen) att lansera en ny version av hållbarhetsprofil med syfte att förenkla informationen om hur fondbolagen arbetar med hållbarhet. Det ligger också ett förslag ute på remiss om svanenmärkta fonder.

Anledningen kan naturligtvis vara att det funnits en efterfrågan efter hållbara fonder och att de då stigit i värde eftersom fler valt den produkten vilket gynnat aktierna som ingår i dessa fonder, men mycket tyder på att hållbara företag också är ekonomiskt lönsamma på sikt.

Och i det långa loppet måste alla livskraftiga företag i någon mening vara hållbara så kanske märkningen inte kommer att behövas med tiden utan att de miljöförstörande företagen går under av sig själva om ingen väljer deras produkter.

Hitta bästa sparräntan

De flesta banker erbjuder i dagsläget ingen eller mycket låg ränta på både lönekonto och sparkonto. Men det går att hitta sätt att få ränta på sina pengar. Med sidan financer sparkonto kan du jämföra olika sparalternativ och se vilken ränta du kan få. Man listar då inte bara traditionella bankkonton utan även andra sätt att få avkastning på sina pengar. Både aktörer med insättningsgaranti och utan finns med och med olika bindningstid så det gäller att kolla upp vilka villkor man vill låna ut sina pengar till.

Just nu ligger 4spar med den högsta räntan, en tjänst som investerar i den nordeuropeiska konsumentkreditmarknaden och utlovar en effektiv ränta på 10% per år med en bindningstid på tre år, dock utan insättningsgaranti, och man hittar många andra alternativ för att få ränta på sina pengar.

Man kan enkelt ange önskat sparbelopp och bindningstid och få förslag vilka alternativ som ger bäst ränta.

Vad är droit de suite – följeavgift (konstnärsavgift)

Enligt lagen om upphovsrätt (Sverige: 1960:729) samt EG-direktiv (2001/84/EG) tillkommer en avgift vid vidareförsäljning av konstverk och brukskonstverk en s.k. följerätt eller följdrätt (droite de suite) även kallad konstnärsavgift. Den är en upphovsrättslig ersättning till konstnären (upphovsmannen) under dennes livstid och därefter till dennes arvingar under sjuttio år efter det år då konstnären avled.att

Det är den organisation som konstnären är med i som kan ansöka om att det ska utgå konstnärsavgift vid en försäljning.

Beloppet är 5 % av klubbat pris vid försäljningspris under 50 000 euro och procentandelen minskar sedan ner till 0,25% vid en försäljning på 5 000 000 Euro och följerätten kan då maximalt uppgå till 12 500 euro.

Om konstverket kostar mindre än 1/20 prisbasbelopp d.v.s. mindre än 2215kr utgår ingen konstnärsavgift.

Crowdfunding scam och bedrägerier

Att satsa pengar genom crowdfunding har blivit populärt och branschen omsätter allt mer.   2014 omsatte branschen globalt  16 miljarder dollar och 2015  över 34 miljarder dollar, enligt aktuella prognoser från amerikans­ka Massolution. Men med det kommer också lycksökarna och bedragarna. Så det gäller att se upp var man placerar sina pengar.

 

I USA införde man den 1 maj 2016 nya hårdare regler som ska hindra bedragare att plocka åt lura till sin pengar via crowdfundingsajterna. Och det behöver  inte handla om rena bedrägerier. Det kan handla om att en entreprenör lämnar ett vilseledande uttalande eller helt enkelt överskattar sin förmåga och inte kan leverera det som utlovas med tillgängligt kapital.

Juristen Sara Hanks grundade år 2012 Crowdcheck, som  jobbar med andelsbaserad crowdfunding, det vill säga investeringar i utbyte mot aktier eller andelar i företagen och hjälper professionella investerare att kolla upp trovärdigheten inom olika projekt.

Det första bedrägerifallet som avslutats i en domstol i USA var det med Erik Chevalier som på Kickstarter sökt pengar till sitt nya brädspel ”The doom that came to Atlantic City”, som enligt uppgift utvecklats av två fram­stående personer på området. Han lyckades få 1 246 personer att bidra med sammanlagt 122 000 dollar, cirka 1 miljon kronor. Som ersättning hade han lovat sina ”backers” att få det nya unika spelet.
Men projektet lades ner utan att investerarna fick något spel eller pengarna återbetalda eftersom pengarna gått åt till hans privata levnads­omkostnader. Distriktsdomstolen i Oregon dömde honom att betala 111 794 dollar i skadestånd. Pengar som han dock inte hade kvar.

En annan känd bluffmakare inom crowdfunding är Joseph ”Joey” Gabaldon som medvetetet lurade ett 90-tal investerare på nästan 50 miljoner kronor med sitt olje- och gas­bolaget Ascenergy som han grundat och var vd för men investeringarna gick inte in i bolaget, utan användes till hans privata levnadsomkostnader vilket ledde till att han blev åtalad i distriktsdomstolen i Nevada.

Ett annat exempel är Jen Hintz som med sin fibrofiberkampanj drog in 26 000 dollar, motsvarande cirka 220 000 kronor, på Kickstarter. Men i stället för att färga garn har hon använt pengarna till sin privata flytt från North Carolina till Massachusetts och uppdateringarna till finansiärerna har upphört. Nu har FTC åtalat henne för bedrägeri.

Ett annat exempel är den svenska laserrakhyveln Skarp, som slagit svenskt crowdfundingrekord på Kickstarter.
Över 20 000 personer satsade totalt 4 miljoner kronor på uppfinningen som svensken Morgan Gustavsson stod bakom, men någon rakhyvel finns inte att se. Även kampanjen för minidrönaren Zano på Kickstarter blev en katastrof. Efter att ha tagit in 3,5 miljoner dollar från tusentals personer, har de bara kunna leverera ett fåtal.

Även rena välgörenhetsprojekt kan handla om bedrägeri. En av de största siterna för stödinsamlingarna är Gofundme. Här har Leatha Kaye Slauson vädjat om pengar till sin femåriga dotters kamp mot en obotlig cancer. Det var inte första gången hon samlade in pengar till sin sjuka dotter som i sjäva verket inte var sjuk alls. Leatha blev dömd till fängelse och myndigheterna vädjar att donationerna till hennes kampanj ska upphöra.

Sajter som Kickscammed, Gofraudme och Android Police är en hjälp både för privatpersoner och myndigheter för att hitta oseriösa aktörer.

Investera i jordartsmetaller

Fram till och med omkring 1950 stod Indien och Brasilien för den övervägande delen av all produktion av sällsynta jordartsmetaller. Därefter övertog Sydafrika denna roll. Mellan 1960 och 1980 var det istället från Kalifornien som större delen av alla sällsynta jordartsmetaller hade sitt ursprung men efter det kom Kina att svara för större delen av all produktion.
Med låga priser lyckades de kinesiska gruvorna slå ut den internationella konkurrensen under 1990- och 00-talet och Kina kunde behålla den dominerande rollen. Kina kontrollerade 2011 i praktiken mer än 95 procent av utbudet. Omkring 2005, när den internationella konkurrensen var utslagen, ändrade Kina plötsligt taktik och började införa exportkvoter på jordartsmetallerna. Kvoterna ströps sedan med 35 procent från 2009 och med ytterligare 40 procent 2010.

Det ledde till att priserna på jordartsmetaller och företag som jobbade med jordartsmetaller steg kraftigt under 2010 och 2011. Det visade sig dock också vara en spekulationsbubbla och priserna föll därefter kraftigt.

Området är dock fortfarande intressant ur investeringssynpunkt då det finns en stor efterfrågan i och med den ökande digitaliseringen av samhället.

Anledningen till den stora efterfråga på jordartsmetaller är att de har unika egenskaper och är oumbärliga i många produkter.
Med jordartsmetaller kan man skapa starkare magnetism, hårdare legeringar och lägre motstånd i elektriska kretsar.

Jordartsmetallers användningsområde är bl.a. magneter till hårddiskar i datorer och mobiltelefoner.
Dessutom används de i bilar, värmepumpar och elmotorer 9 procent. Andra användningsområden för magneter är högtalare och optik.
Jordartsmetaller används dessutom i batterier, glödlampor och bildskärmar.