Jämför innan du lånar

Att låna pengar kan vara både himmel och helvete. För den som har en genial affärside och som behöver kapitaltillskott för att komma igång eller expandera verksamheten innan konkurensen blir för stor eller innan affärsiden blir inaktuell eller för den som ska köpa en fastighet eller bil men inte har hela kapitalet tillgängligt kan det vara en stor tillgång. Även de kritiserade s.k. snabblånen kan vara berättigade om man vet att man inom kort kommer att en summa pengar, men man har en räkning eller ett inköp som behöver betalas omgående.  Lånens baksida är om något inte går som planerat, eller om man ansöker om och får beviljat lån som man egentligen inte har råd att betala tillbaka. Då kan man fastna i en lånefälla där höga räntor under lång tid gör att lånen växer i storlek, man tar nya lån för att betala de gamla och lånen riskerar att bli i princip omöjliga att betala tillbaka.

För räntan mellan olika lån skiljer sig väldigt mycket. Den effektiva räntan kan variera från några enstaka procent på bottenlån på bostäder för en kreditvärdig person till flera hundra procent för snabblån utan säkerhet. Därför kan man spara mycket på att jämföra vilka olika lån man kan få och vad de har för ränta och andra villkor.

På så sätt kan man se till att man utnyttjar lån i de sammanhang de är berättigade och får förslag på de lån med bäst villkor för den situation man befinner sig i, t.ex. om man ska låna pengar till ett bilköp eller om man bara behöver pengarna en väldigt kort tid innan man ska betala tillbaka.

I sådana fall kan det också vara avgörande att man kan få snabb utbetalning.  Och där har swish-lån och sms-lån sin fördel att det kan gå på några minuter till skillnad från traditionella lån där det kan ta flera dagar eller veckor till en utbetalning är klar efter att man haft möte på banken, fått säkerheten för lånet värdet etc. etc. på  sidan  lanapengardirekt kan man jämföra olika lån och man kan också hitta  bästa smslånen med direkt utbetalning.

Sommarjobb och extrajobb utan att betala skatt


Att jobba extra på kvällar, helger eller sommarlov är populärt bland ungdomar som vill tjäna lite egna pengar och från 13 års ålder kan man sommarjobba om man hittar någon som vill anställa.
Den som inte tjänar så mycket under ett år behöver inte heller betala skatt på sina första inkomster. Gränsen för skattefrihet är 19670kr (2019). Om man vet att man inte kommer tjäna över den nivån under året kan man fylla i en blankett och ge till arbetsgivaren så att denne inte drar av någon skatt. Om man inte meddelar arbetsgivaren kommer antagligen skatt dras som vanligt, men då får man tillbaka skatten året efter istället. Även om man tjänar mer än 19670kr men mindre än en normal anställning kan man hos skatteverket ansöka om att skatten ska jämkas, alltså att man ska betala mindre skatt eftersom skatten på inkomster under 200 000kr är väldigt låga.

Om man tjänar över 19670kr betalar man skatt på hela inkomsten. Så om man tjänar ca 20 000kr under ett år så betalar man ca 1400kr i skatt.

Många väljer att planera sitt sommarjobb så att man ska hamna under gränsen för skatt och det kan ju vara kul att få alla pengarna i handen, men på lång sikt är det faktiskt bättre att hamna över gränsen eftersom på låga inkomster får man pensionsavsättningar som är större än den inbetalade skatten. Om man som studerande tjänar t.ex. 20 000kr och betalar 1400kr i skatt under ett år får man 3700kr i pensionsavsättning. På låga inkomster upp till ca 200 000kr så får man mer i pensionsavsättningar än man betalar in i skatt vilket naturligtvis är fördelaktigt.

En annan sak att hålla koll på för den som studerar vid universitet eller högskola är att om man tjänar över en viss nivå så får man inte fullt studiebidrag och studielån. Den som studerar med studiemedel får tjäna upp till 90000 kr per halvår och ändå behålla fullt studiebidrag.



Spara enkelt med savr

Med savr kan du komma igång med ett aktivt förvaltat fondsparande på några minuter.

Du kan enkelt månadsspara i bra fonder med fria insättningar och uttag och med insättningsgaranti.

Det är inga fasta månadsavgifter eller startavgifter. Pengarna sätts in i den aktivt förvaltade Cliens Mixfond B och det enda som tas ut är en fondavgift på totalt 1,81 % per år. Du kan enkelt följa hur sparandet växer och avkastningen visas alltid efter att denna avgift redan är bortdragen.

Kom igång och spara med savr nu



Därför fungerar inte pyramidspel eller MLM som ett sätt att bli rik

Pyramidspel är olagligt i Sverige och de flesta andra länder. Däremot finns det gott om säljorganisationer som är uppbygda i form av Multi level marketing (MLM) även kallat nätverksmarknadsföring. Det finns också upplägg som utger sig för att vara MLM men som snarare är att betrakta som pyramidspel.

Vad är ett pyramidspel?

Ett pyramidspel bygger på att varje deltagare värvar två eller fler nya spelare som betalar en insats. Insatsen delas mellan den värvande spelaren och personen eller personerna över denne i pyramiden.

Vid ett hastigt betraktande kan det förefalla som att alla spelare kommer att tjäna på detta, men problemet är att systemet bygger på en orealistisk föreställning om att deltagarantalet kan öka obegränsat och exponentiellt.

I praktiken är det endast de personer som gick med tidigt eller den som startade pyramiden som har möjlighet att blir rik.

Pyramidspel är olagligt enligt lag. I Sverige är det främst Brottsbalkens stadgande om dobbleri (BrB 16:14) som kan tillämpas mot pyramidspel.

Vad är MLM (nätverksmarknadsföring)?

Multi Level Marketing (”MLM”) är ett sätt att organisera en försäljningsorganisation på.

Företag som organiserar sin försäljning enligt direktförsäljning, relationsmarknadsföring, nätverksmarknadsföring eller MLM behöver också säljare.

Till skillnad från traditionella företaget som anställer sina säljare så låter man kunder som köper och använder produkterna genom mun-till-mun metoden tipsa andra om produkten samt att man ger sina kunder möjligheten att bli säljare (distributör, ambassadör, återförsäljare etc) av företagets produkter och man betalar provision på den försäljningen säljaren gör och ofta också på det som dennes kunder säljer i ett per led.

Skillnad på pyramidspel och MLM

För att bedöma om det handlar om någon form av pyramidspel eller en mer seriös nätverksmarknadsföring bör man titta på vad är det som du får betalt för? Är det framförallt för försäljning av produkterna eller för att värva nya säljare? Ett varningstecken är om det är stort fokus på ett dyrt startpaket eller ingångserbjudande eller dyra abbonemangskostnader där man inte kan returnera osålda eller oanvända produkter. Med ett sådant upplägg blir det viktigare att skaffa nya kunder som köper startpaket än att sälja till slutkunder.

Därför fungerar inte pyramidspel eller mlm i längden

Ett pyramidspel fokuserar alltså på att värva nya deltagare, antingen helt utan någon produkt som säljs utöver själva deltagandet eller en produkt som ingår för syns skull.

Det man ska fråga sig är hur stor andel av potentiella kunder som kan förväntas nappa på erbjudandet. D.v.s. om man frågade 100 personer om de skulle vilja köpa produkten till angivet pris, hur många skulle då tacka ja?

Antagligen färre än man tror. Utfallet beror naturligtvis på produkten och hur man säljer in det men eftersom det ofta handlar om att kunden ska bli så engagerad att även denna vill bli en säljare eller åtminstone bli en återkommande kund som köper regelbundet eller köper någon form av abbonemang.

Även om man räknar på mellan 0,1 – 1 % som skulle kunna aktiveras är det antagligen högt räknat eftersom vissa antagligen inte är intresserad alls av den typ av produkt man säljer och vissa kan vara intresserad av produkten men väljer en annan produkt. Här handlar det alltså inte hur stor andel som man säljer till t.ex. på ett informationsmöte utan andelen av hela befolkningen. (Så om man kontaktar 100 slumpmässiga personer och 10 av dessa accepterar att komma på ett informationsmöte och en av dessa blir aktiv i nätverket handlar det alltså om 1 procent.

1 procent av Sveriges befolkning innebär ca 100 000 personer. 0,1 procent av Sveriges befolkning innebär ca 10 000 personer.

Om vi tittar på ett exempel som liknar pyramidspel där det handlar om att tjäna pengar på personer i flera led snarare än att sälja en produkt till många så kanske det handlar om att man tjänar pengar på fem personer i nedstigande led och att man behöver värva vardera fem personer som i sin tur värvar vardera fem personer.

I första ledet under grundaren skulle det då vara fem personer. Om de i sin tur värvar vardera fem personer osv. skulle antalet personer i respektive led se ut enligt följande:

5
25
125
625
3125
15 625
78 125

Även om du då bara har en person mellan grundaren av nätverket och dig själv så kommer alla eller nästan alla antalet personer i Sverige som antas vara intresserade av att ansluta att vara anslutna redan innan nivå fem under dig, lite beroende på om man räknar med att 0,1 eller 1 % av befolkningen kan tänkas vara intresserade av att ansluta. Om det är mindre än 0,1 procent ( 1 promille, tusendel) så blir det ännu tidigare.

Man kan ju då argumentera att många andra inte kommer att lyckas med att värva alla i sina led och det finns fler potentiella människor att ansluta under ens egna led, men på samma sätt kommer många av de som du har värvat antagligen vid någon punkt hoppa av, eller inte själva lyckas värva i nedstigande led. (Speciellt som det blir ännu svårare för dem att nå målet med antalet värvade).

I fallet där det mer handlar om traditionell försäljning som är organiserad i en direktförsäljningsmodell brukar man också kunna tjäna pengar på säljare under sig själv, men det fokuseras mer på inkomster från försäljning av produkterna.
Man kanske då räknar med att man behöver ha 50 personer som regelbundet köper produkten och bara tjänar pengar i ett till tre led under sig. Men det blir lite samma problematik med matematiken här. Även om man bara har en person mellan sig och grundaren av nätverket så kommer antalet personer som kan tänkas vara intresserade av produkten att snabbt bli uppnått eftersom varje säljare här lanske behöver 50 kunder för att nå önskad inkomstnivå.
Antalet personer i respektive led skulle då istället se ut enligt följande:
1
50
2500
125 000
Eller med andra ord så blir antalet personer som kan tänkas vara intresserade inom mycket färre led här eftersom varje person behöver så pass många kunder.

Visst finns det personer som lyckas tjäna pengar på den här modellen. Ofta har produkten som säljs ett relativt högt pris i förhållande till produkter som kan anses vara jämförbara, vilket ofta motiveras med just denna produkts förträfflighet.

Eftersom produkten ofta bara går att få tag på genom försäljning i nätverket så kan priset på produkten hållas uppe. Hur mycket säljarna tjänar på sitt engagemang beror alltså på hur stor andel av försäljningspriset som blir deras marginal, men ofta skulle personerna tjäna mer på att jobba som säljare genom ett mer traditionell upplägg eftersom säljarna i nätverksmarknadsföringen sällan lockas med att de får behålla så pass stor marginal utan snarare lockas med de pengar de kan komma att tjäna genom att deras värvade säljare också säljer produkterna.

Varningssignaler vid mlm och nätverksmarknadsföring

Det man ska titta på för att bedöma om ett relationsmarknadsföringsupplägg är oseriöst är t.ex. följande


Oskäliga startkostnader

Försäljningen bör inte bygga på dyra startpaket eller höga ingångskostnader.

Inget återköp av osålda produkter

En annan aspekt att titta på är om företaget köper tillbaka eventuella produkter som inte har sålts? Om så inte är fallet riskerar säljaren att bli sittande med stora mängder osålda produkter och då t.o.m. gå back på sitt engagemang. Speciellt om konceptet bygger på ett stort ingångsinköp eller löpande abbonemang på produkter.

Fokus på värvning snarare än försäljning

Titta på vad som företaget säljer primärt. Säljer man produkten eller säljer man nätverket (affärsmöjligheten)? Säljarens ersättning bör vara i relation till försäljningsvolym. Det bör alltså löna sig mer att ha en kund som köpt för 1000kr än än att ha 50 kunder som köpt för vardera 10kr.

Inget stöd, utbildning eller andra ersättningar från företaget.

Ett seriöst bolag värdesätter sina medarbetare. Hur ser stödet ut till säljare. Ingår det fri vidareutbildning eller måste man betala även för att vidareutbilda sig? Investerar bolaget pengar i dig? Dock ska man akta sig för om utbildningen blir alltför styrd, d.v.s. nästan sektliknande där ingenting får ifrågasättas och där allt styrs med järnhand uppifrån.

Mycket hemligheter kring produkten

Om produkten är alltför hemlig t.ex. kring vad den innehåller eller hur den tillverkas är det också en varningssignal.

Låg marginal

Den som jobbar som traditionell säljare får ofta en fast lön + en provisionsersättning. Eftersom nätverksmarknadsföraren normalt inte har en fast lön bör denne då istället behålla en mycket stor del av den summa som produkterna säljs för. För om man vill tjäna pengar utan att lägga ner alltför stort arbete så behöver man ändå ha en god marginal på det som man säljer.








Sälj bilen på Kvdbil

kvdbil är en oberoende marknadsplats som erbjuder trygghet för både köpare och säljare av begagnade bilar, båtar och fritidsfordon. På marknadsplatsen kvdbil.se kan du som privatperson och företagare sälja begagnade bilar och fritidsfordon.

Fördelarna är många. Du behöver varken tvätta, fotografera, visa upp eller annonsera din bil – det tar kvd hand om. Allt som säljs genom kvd genomgår dessutom ett oberoende test av professionella tekniker och resultaten dokumenteras och redovisas under varje objekt på webbplatsen.
Hela köp- och säljprocessen är fullständigt transparant, till fördel för såväl säljare och köpare. Båda parter kan följa budgivningen i realtid och omedelbart se när ett nytt bud läggs. Detta ger ett mer korrekt marknadspris i slutändan.


Allt man behöver göra är att ange bilens registreringsnummer och miltal för att starta en kostnadsfri intresseanmälan på Kvd. Anmälan är inte bindande. Väljer du sedan att gå vidaer tar Kvd hand om hela affären till dess att pengarna finns på säljarens konto. Kvd sköter allt pappersarbete och erbjuder prisvärda finansieringslösningar, garantier, försäkringar och transporter.

Varje år säljs över 25 000 bilar och fritidsfordon på Kvdbil.
Gör en intresseanmälan för att sälja din bil du också.

Tjäna pengar på det du gillar att göra

Ett vanligt råd till den som vill ta sig ut ur ekorrhjulet och leva mer fritt är att antingen spara ihop ett antal miljoner för att kunna leva på avkastningen eller att istället börja jobba med sin hobby, det som man gillar att göra. Men om man inte tänker efter kan det gå väldigt fel. Nackdelen med att spara ihop ett antal miljoner är att man måste jobba väldigt mycket och spara väldigt stor andel av lönen under de åren som man jobbar, vilket kanske inte är helt lyckat om det är mer fritid man vill ha. Visst kan fritiden kännas mer värd när man vet att man inte behöver jobba mer, än om man sitter och försöker slappna av men vet att man snart ska tillbaka till ett stressigt jobb. Men det kan nog ändå kännas tungt att göra de där hundåren under en period i livet som man kanske vill ägna mycket tid åt vänner eller familj.

Många väljer då vägen att göra sin hobby till sitt jobb. Om man älskar att gå i skogen och plocka svamp, kanske man börjar hålla svampkurser. Om man tränar mycket kanske man börjar leda träningsgrupper och om man gillar att sy eller snickra kanske man börjar sälja sitt hantverk.
Fällan här brukar då vara att man behöver skala upp sin hobby så mycket att det kanske inte blir roligt längre. Eller att känslan försvinner när man helt plötsligt måste leda andra i svampskogen eller under gympapasset istället för att få sin tid för sig själv. Eller att man måste tillverka så mycket hantverk att det blir en press i sig.

Om man då kan kombinera inkomster från kapital med ett enklare liv och vissa inkomster från det man gillar att göra. Det behövs inte flera miljoner för att kapitalet ska ge ett par tusen kronor i ränta eller utdelning.

Och om man bara behöver leda ett par grupper i veckan inom det område som man har kunskap och intresse inom blir det antagligen inte betungande. Resten av tiden kan man ägna sig åt sin hobby på egen hand. Man får då också fördelen att även om man jobbar relativt få timmar med det man valt att göra så har man ändå tillräckliga kunskaper och erfarenhet för att göra ett bra jobb. Risken är annars om man jobbar några timmar per vecka som anställd på ett traditionellt jobb så missar man mycket av synergieffekten som det ger att jobba mycket. Man får inte tillräcklig erfarenhet för att kunna hantera vissa situationer eller ett jobb tar längre tid att utföra för att man inte har tillräcklig vana.
Om man jobbar begränsat med det man gillar att ägna sig åt så kommer man ha tillräcklig kunskap eftersom man har så mycket fritid att fördjupa sig genom att läsa böcker eller lyssna på föredrag inom sitt intresseområde.

En annan fördel är att om man bara behöver jobba en begränsad mängd så behöver man inte ta alla uppdrag som inte upplevs som tillräckligt stimulerande eller tillräckligt inkomstbringande.

Om man vill försörja sig inom en smal nisch som underhållare, föreläsare eller lärare och behöver en normal heltidsinkomst för att få ihop sin ekonomi så behöver man antagligen dels lägga ut en hel del pengar i form av annonsering eller liknande för att få in tillräckligt med kunder och dels ta alla uppdrag man kan få.
Om man vet att man klarar sig om det så bara kommer in t.ex. en fjärdedel av en normal heltidsinkomst så behöver man inte ägna lika mycket resurser åt att jaga kunder utan kan satsa på de bästa uppdragen.

Robotrådgivare

Robotrådgivare vid kapitalplaceringar som använder AI-teknik vid val av fonder eller aktier har blivit lätt tillgänglig för allmänheten.

Robotrådgvning handlar alltså om att algoritmer ger förslag på fond eller aktieplaceringar utifrån marknaden och kundens sparhorisont och riskprofil.

Ett bolag inom robotförvaltning som blivit uppmärksammat är bl.a. Lysa där bl.a. finansmannen Christer Gardell, den tidigare finansministern Anders Borg och HM-chefen Karl-Johan Persson gått in som investerare i bolagets andra finansieringsrunda på 40 miljoner hösten 2018. När Lysa grundades 2015 av Patrik Adamson, Henrik Littecke och Emelie Andersson investerade bl.a. Nicklas Storåkers men först år 2017 var den tekniska plattformen färdig och alla tillstånd på plats. Sedan gick det snabbt. Vid årsskiftet 2018-2019 hade bolaget ca 10 000 kunder och över 1 miljard kronor i förvaltat kapital. Med nuvarande kostnadsbas måste man dock upp i ca 5 miljarder kronor för att bli lönsamma. Och man kan med samma plattform hantera upp till 50 miljarder kronor i förvaltat kapital.

Även robotrådgivarna Fundler och Opti var tidigt ute. Nätbankerna Avanza och Nordnet var inte sena att hänga på med sina robottjänster Avanza auto respektive Robosave som introducerades hösten 2017.

Även storbankerna har hakat på och slutet av 2017 lanserade Nordea sin robotrådgivare Nora.

Ett föregångsland är USA där det finns en mängd aktörer inom området och den största robotrådgivaren Betterment, som Stenbäcksfärens investmentbolag Kinnevik äger 16 % av, förvaltar över 100 miljarder kronor.

Robotsystemen baseras på modern portföljteori där tanken är att investeraren får bästa möjliga avkastning på sitt kapital genom fokus på portföljens diversifiering och sammansättning av olika tillgångar, istället för att leta upp och satsa på enskilda aktier samt att hålla nere förvaltningskostnaden genom att välja billiga indexfonder

Exempel på svenska robotrådgivare:


Opti
Lanserat 2016
Affärsmodell: Jämför nuvarande fonder med de bäst presterande. Erbjuder portföljförvaltning mot en avgift av upp till 0,9% årligen.
Ägare: Grundarna och Almi invest, Ann Grevelius m.fl.

Fundler (tidigare prime pilot)
Lanserat sommaren 2017
Affärsmodell: Sköter fondsparande och hjälper till att välja risknivå.
Årlig avgift: ca 0,7%

Waizer
Lanserat hösten 2017
Affärsmodell: Digital förvaltning som anpassas efter din situation och dina sparmål.
Årlig avgift: ca 0,5 %
Ägare: Grundarna och Benify.


Lysa
Lanserat våren 2017
Affärsmodell: Automatisk investeringstjänst som skräddarsyr och hanterar portföjen.
Årlig avgift: 0,3 – 0,4 % av det sparade kapitalet.
Ägare: Grundarna Patrik Adamson, Henrik Littecke och Emelie Andersson samt bl.a. Nicklas Storåkers, Christer Gardell, Anders Borg och Karl-Johan Persson.

Avanza Auto
Lanserat hösten 2017
Affärsmodell: Fondsparande i specialfonder för aktier, räntor och alternativa tillgångar som råvaror.
Årlig avgift: ca 0,5%
Kursutveckling 2018: -2,71 %

Robosave (Nordnet)
Lanserat hösten 2017
Affärsmodell: Automatiserad rådgivning för placering i börshandlade fonder, s.k. EFT.
Årlig avgift: 0,6 – 0,7 % per år.

Nora (Nordea)
Lanserat December 2017
Affärsmodell: Selektion från fem fonder med aktier respektive räntor med olika risknivåer.
Årlig avgift: 0,6 – 0,8



Hittelön

Hittelön är en ersättning som kan betalas ut till någon som har tagit hand om hittegods om ägaren kan fastställas.
Ägaren har enligt lag[ skyldighet att betala skäliga kostnader och skälig hittelön.


Som skälig hittelön räknas normalt 10 % av hittegodsets värde.
För värdepapper och liknande anses ofta 1 % av innestående eller utfärdat belopp vara skäligt.
Om det krävs en brottslig handling för att det ska ha något värde för upphittaren, exempelvis kontokort, ska däremot ingen hittelön betalas.
Det gäller även en del liknande saker som körkort och nycklar.

För vissa föremål, som cyklar och mopeder, kan polisen sätta ett standardbelopp. Beloppet ska sättas såpass lågt att ingen är lockad att stjäla sakerna för att sedan ”hitta” dem.

Förutom hittelönen ska ägaren ersätta skäliga kostnader. Det kan exempelvis handla om resor och kostnader för förvaring. Om fyndet har orsakat upphittaren förlorad arbetsinkomst ska även den ersättas.

Hittelön är skattefri

Källor:

Lagen om hittegods

Inkomstskattelagen


Låna till investeringar eller inte

Den som är satt i skuld är inte fri är ett uttryck som många har uttalat, bland annat Sveriges tidigare statsminister Göran Persson. Och den som har en skuld utan att ha motsvarande summa i tillgång t.ex. en fastighet är i en mycket dålig ekonomisk situation.

Men den som har en hög lön, den som tar ett lån till en fastighet eller belåning av en aktieportfölj eller framförallt den som studerar med lån från CSN kan få låna pengar till mycket låg ränta.
Det kan då vara frestande att ta dessa lån och investera dem på något sätt som man tror ska ge bättre avkastning än räntan på lånet.

Det gäller dock att vara lite försiktig. Dels blir man mer utsatt när man har mer pengar i omlopp. Man kanske blir ett tacksammare mål för bedrägerier eller utpressning om man har stora summor på ett sparkonto eller investerat i aktier. Och då är det ingen som tar hänsyn till att man även har stora lån på andra håll.
Det blir också mer administration kring ekonomin. Inte bara vad det gäller beslutsfattande utan även att hantara inbetalningar och administrera lånen och placeringarna, förhandla om räntor och liknande.

Även om en sparform ger högre avkastning än räntan på de billiga lånen så kan avkastningen variera och man kan bli frestad att handla irrationellt så att man riskerar att förlora delar av sitt investerade kapital.
Den enda säkra placeringen är egentligen ett räntekonto med insättningsgaranti och där är det sällan man får högre ränta än räntan på lånen. Utdelningsaktier kan ge en högre årlig avkastning än vissa billiga lån, men de kan som sagt minska i värde och om man har lånat mycket kan värdet komma att understiga den lånade summan pengar, vilket försätter en i en sämre sitution än den som köper utdelningsaktier för egna pengar i en liknande situation.

Så det är svårt att ge ett generellt lån, men om man ändå ska göra det är det antagligen att ta en mycket liten andel lån i förhållande till tillgångar som man har. Det gäller också att titta på eventuella ytterligare kostnader som tillkommer. Om man ska belåna en fastighet så går det ofta att få en låg ränta, men om det inte finns pantbrev på den summan som lånet omfattar så tillkommer ett par procent i kostnad för att skapa pantbreven och då kanske det inte alls blir en lika bra affär så då är rådet antagligen att bara låna upp till den nivå som det finns pantbrev. Ofta kan det också tillkomma aviavgifter, uppläggningsavgifter eller liknande på ett lån så även om man missar hävstången i sina investeringar genom att man inte kan investera ett lika stort kapital så kan det ändå vara tryggare att inte ta lånen om man inte behöver.
Inte minst för att de flesta som sparar och investerar pengar gör det för att skapa möjligheten till ett friare och mer bekymmerslöst liv och med långivaren inblandad har man inte helt densamma friheten.