Robotrådgivare vid kapitalplaceringar som använder AI-teknik vid val av fonder eller aktier har blivit lätt tillgänglig för allmänheten.
Robotrådgvning handlar alltså om att algoritmer ger förslag på fond eller aktieplaceringar utifrån marknaden och kundens sparhorisont och riskprofil.
Ett bolag inom robotförvaltning som blivit uppmärksammat är bl.a. Lysa där bl.a. finansmannen Christer Gardell, den tidigare finansministern Anders Borg och HM-chefen Karl-Johan Persson gått in som investerare i bolagets andra finansieringsrunda på 40 miljoner hösten 2018. När Lysa grundades 2015 av Patrik Adamson, Henrik Littecke och Emelie Andersson investerade bl.a. Nicklas Storåkers men först år 2017 var den tekniska plattformen färdig och alla tillstånd på plats. Sedan gick det snabbt. Vid årsskiftet 2018-2019 hade bolaget ca 10 000 kunder och över 1 miljard kronor i förvaltat kapital. Med nuvarande kostnadsbas måste man dock upp i ca 5 miljarder kronor för att bli lönsamma. Och man kan med samma plattform hantera upp till 50 miljarder kronor i förvaltat kapital.
Även robotrådgivarna Fundler och Opti var tidigt ute. Nätbankerna Avanza och Nordnet var inte sena att hänga på med sina robottjänster Avanza auto respektive Robosave som introducerades hösten 2017.
Även storbankerna har hakat på och slutet av 2017 lanserade Nordea sin robotrådgivare Nora.
Ett föregångsland är USA där det finns en mängd aktörer inom området och den största robotrådgivaren Betterment, som Stenbäcksfärens investmentbolag Kinnevik äger 16 % av, förvaltar över 100 miljarder kronor.
Robotsystemen baseras på modern portföljteori där tanken är att investeraren får bästa möjliga avkastning på sitt kapital genom fokus på portföljens diversifiering och sammansättning av olika tillgångar, istället för att leta upp och satsa på enskilda aktier samt att hålla nere förvaltningskostnaden genom att välja billiga indexfonder
Exempel på svenska robotrådgivare:
Opti
Lanserat 2016
Affärsmodell: Jämför nuvarande fonder med de bäst presterande. Erbjuder portföljförvaltning mot en avgift av upp till 0,9% årligen.
Ägare: Grundarna och Almi invest, Ann Grevelius m.fl.
——————————————————————————————————————
Partnerlänk:
Ladda ner opti till din Android eller iOS
_____________________________________________________________________________
Fundler (tidigare prime pilot)
Lanserat sommaren 2017
Affärsmodell: Sköter fondsparande och hjälper till att välja risknivå.
Årlig avgift: ca 0,7%
Waizer
Lanserat hösten 2017
Affärsmodell: Digital förvaltning som anpassas efter din situation och dina sparmål.
Årlig avgift: ca 0,5 %
Ägare: Grundarna och Benify.
Lysa
Lanserat våren 2017
Affärsmodell: Automatisk investeringstjänst som skräddarsyr och hanterar portföjen.
Årlig avgift: 0,3 – 0,4 % av det sparade kapitalet.
Ägare: Grundarna Patrik Adamson, Henrik Littecke och Emelie Andersson samt bl.a. Nicklas Storåkers, Christer Gardell, Anders Borg och Karl-Johan Persson.
Avanza Auto
Lanserat hösten 2017
Affärsmodell: Fondsparande i specialfonder för aktier, räntor och alternativa tillgångar som råvaror.
Årlig avgift: ca 0,5%
Kursutveckling 2018: -2,71 %
Robosave (Nordnet)
Lanserat hösten 2017
Affärsmodell: Automatiserad rådgivning för placering i börshandlade fonder, s.k. EFT.
Årlig avgift: 0,6 – 0,7 % per år.
Nora (Nordea)
Lanserat December 2017
Affärsmodell: Selektion från fem fonder med aktier respektive räntor med olika risknivåer.
Årlig avgift: 0,6 – 0,8
_____________________________________________________________________________
Det är alltid en risk att investera i fonder och det är inte säkert att man får tillbaka hela beloppet som man satte in.