Glöm inte att budgetera för nöjen

Den vanligaste orsaken till att en budget inte håller är för att den är för restriktiv. Det fokuseras enbart på fasta utgifter och sparande. Precis som en diet där allt gott är borttaget är en sådan budget dömd att misslyckas. Det är därför som det är viktigt att budgetera för aktiviteter och saker som du tycker är roliga.

(Källa: Unsplash
 

50/30/20-metoden

För att din budget ska hålla måste det finnas utrymme för dig att göra saker som du tycker om. Ett bra sätt att budgetera är genom 50/30/20-metoden. Enligt den läggs 50 procent av inkomsten på fasta utgifter, såsom lån, boende, försäkringar, färdmedel, el- och interneträkningar, och 20 procent läggs på sparande. Resterande 30 procent är dina att spendera på mat, resor och nöjen. Om dina nöjesutgifter tenderar att rinna iväg varje månad kan det vara bra att göra en budget i din budget.

Prioritera bland dina fritidsnöjen

Det går att spara på sina fritidsnöjen utan att ta bort dem helt. Börja med att titta på kategorier som:  

Streamingabonnemang: Streamingtjänsterna har blivit många och det är en vanlig kostnadsbov. Ett abonnemang för 99 kronor i månaden är inte särskilt dyrt, men om du har flera abonnemang ökar kostnaden snabbt. Välj ut en eller två tjänster och avsluta de andra. Kan du inte välja mellan dem kan du ha ett rullande schema där du betalar för en tjänst en månad och för en annan nästa månad.

(Källa: Unsplash)
 

Spel: Den som har en spelkonsol betalar säkert för medlemskap som Xbox Live eller PlayStation Plus. Se till att du väljer den bästa abonnemangsformen. Det är t.ex. billigare att köpa ett årskort än ett månadskort. Sätt samtidigt av en spelbudget. Under året har det blivit avsevärt enklare att ställa in hur mycket du kan spela för på ettonline casino varje månad. Du bestämmer en fast summa som du har att spendera på alla spelautomater, bordsspel och livespel och den gäller sedan till nästa period börjar. Du behöver inte tänka mer på spelkassan utan kan fokusera helt på spelserier som Age of the Gods eller på hur oddsen utvecklas i sportkategorierna.

Utekvällar: Utekvällar på stan kan vara kostsamma, framför allt om de sker för ofta. Välj vilka tillfällen du vill gå ut. Kompisgänget kan träffas ändå. Föreslå att ni ska börja träffas hemma hos varandra istället. Det kommer att minska kostnaderna för både mat, dryck och eventuella resor. 

Shopping: De flesta småhandlar för mer än de tror. Det kan källa inköp av kläder, tidningar, godis eller andra småsaker. Bestäm en summa som du får handla för varje månad eller utmana dig själv med ett köpstopp. Fråga dig alltid inför ett köp om du verkligen behöver den där tröjan eller tidningen. Och om du verkligen vill köpa något nytt kanske du kan sälja av något gammalt. Det finns flera sätt att handla smart och det har en positiv inverkan både på din plånbok och miljön. 

brown Henry paper bag

(Källa: Unsplash)

Oavsett hur du lägger upp din ekonomi måste det finns utrymme att göra saker som du tycker om. Det kommer att göra det lättare att hålla budgeten, vilket i sin tur kommer resultera i att du har mer pengar på kontot utan att ha tråkigt. 

Tre effektiva sätt att spara pengar i höst

Sommaren lider sakta mot sitt slut och risken finns att de gångna semestertiderna gjort ett och annat hål i plånboken. För att sätta guldkant på hösten gäller det att återfå kontrollen över ekonomin. I dagens inlägg följer tips om tre enkla sätt att spara (och kanske till och med tjäna) pengar nu i höst.

Bild: Unsplash

Lev på en budget

Sommaren är en tid för att unna sig. När hösten gör entré är det därför ett effektivt spartips att börja planera och strukturera sin ekonomi. För att spara de där extra kronorna under årets senare del är det en god idé att göra upp och leva på en budget. Börja med att fundera kring hur mycket pengar du vill spara, och kalkylera sedan dina fasta utgifter. Här bör du räkna in utgifter som hyra, matkostnader, mobil, transport med mer. Fundera sedan kring om du kan dra in på något. Kanske behöver du inte spendera flera tusen kronor på restaurangbesök varje månad? När du kommit fram till hur mycket du spenderar varje månad, och hur mycket du vill spara, kan du enkelt stolpa upp hur din budget inför hösten ska se ut. För att lyckas med att leva på en budget krävs förstås en förmåga att lägga band på sig själv. Vill du spara pengar, finns det exempelvis inte något utrymme för spontaninköp av olika slag.

Något som kan hjälpa till att förenkla ditt sparande är ekonomiappar på mobilen. Ett exempel på en sådan app är Tink, som ger en god översikt över transaktionerna på kontot. Appen kopplas ihop med ditt bankkonto, och kategoriserar dina utgifter. På så vis ser du enkelt vilka faktorer som påverkar din ekonomi.

Bild: Unsplash

Spel och vadslagning på nätet

Ett annat sätt att tjäna extra pengar är att satsa pengar, och sedan hoppas på att insatsen ger utdelning. Ett exempel på ett sådant koncept är casino på nätet, som blivit populärt på senare år. Främst handlar onlinespel om en stund att roa sig och ha kul – att chans på vinst finns kan förstås ha ett finger med i spelet när man talar om den växande trenden för casino. Upplägget går ut på att spelare sätter in pengar på ett spelkonto, och sedan satsar pengarna på någon av de olika casinospel som erbjuds på spelsajten. Exempel på sådana spel är slots, poker samt bordsspel som roulette och blackjack. På nätcasino är slots, eller spelautomater, en av de mest populära typerna av spel. Här sker spelandet slumpmässigt, där spelaren drar i en digital spak och väntar medan automaten snurrar fram ett antal symboler. Vinst delas ut om rätt kombination av symboler visas på skärmen.

Kom ihåg att anpassa spelbudgeten efter din plånbok!

Ta ett extrajobb

Ett annat sätt att förbättra din ekonomi är att ta ett extrajobb. Oavsett om du är student eller heltidsarbetande, kommer en sysselsättning vid sidan av dina vanliga åtaganden boosta din ekonomi ordentligt! Exempel på passande extrajobb kan vara frilansarbete inom din bransch, nattjobb inom industri eller kanske helgjobb i butik. Fundera över vad som passar din kompetens och ditt schema!

De nya digitala bankerna

Det finns flera nytänkande digitala banker. En del med begränsat utbud av tjänster men också flera där man kan hantera i stort sett hela sin privatekonomi. En av dem är P.F.C.

P.F.C.
Med P.F.C får du enkelt koll på din vardagsekonomi. med en app och ett kostnadsfritt Mastercard® får du full koll över din ekonomi. Alla köp kategoriseras automatiskt.
I appen kan användaren bland annat sätta en budget, se vilka kategorier man lägger mest pengar på, frysa sitt kort etc.

Med P.F.C. slipper man alla extra avgifter och valutapåslag vid köp utomlands och du kan ta ut upp till 3000 SEK/mån helt kostnadsfritt.

Börja här

Låna pengar utan att fördärva din kreditvärdighet

Du har kanske varit med om det själv – i så fall är du en av många svenskar som har ansökt om lån, men fått nobben på grund av låg kreditvärdighet. Anledningarna varierar, men ofta beror det på att du har en eller flera betalningsanmärkningar eller ett skuldsaldo hos Kronofogden. Men det kan också inträffat trots att du är prickfri och har en god ekonomi. Hur hänger det ihop?

Du behöver inte ens ha lånat så mycket som en krona för att din kreditvärdighet ska köras i botten. Inte heller måste du ha misskött dig.

Låt oss säga att du vill låna pengar till en bil. Du kontaktar 4-5 olika långivare för att se vem som kan erbjuda dig de bästa villkoren. Alla dessa långivare tar en kreditupplysning på dig hos UC – vilket de måste göra enligt lag. Och det är nu det går åt pipsvängen.

Du bestämmer dig för att acceptera ett av låneerbjudandena, men nu nekas du lån. Och det beror på att du har för många förfrågningar på UC. Nu spelar det därför ingen roll att du varken har misskött betalningar eller inte har några betalningsanmärkningar. Det är helt enkelt kört.

Nej, inte riktigt.

Låna pengar utan UC-förfrågning

UC betyder Upplysningscentralen och används av alla banker för kreditupplysningar. De ägs huvudsakligen av Nordea, SEB, Handelsbanken och Swedbank. Men UC är bara ett i raden av företag som erbjuden samma typ av tjänst. Decidas, Sergel, Creditsafe och Bisnode är exempel på liknande företag.

Tack vare dessa företag öppnar sig nu andra möjligheter för sig som har trista siffror hos UC. Många långivare känner till det här problemet och erbjuder istället kreditupplysning hos något av de alternativa företagen. Skulle du vilja ta ett litet lån hos en långivare som anlitar t.ex. Bisnode så inträffar två saker:

  • Långivaren ser inte dina uppgifter hos UC
  • Din egen bank ser inte att du lånat pengar, då Bisnode inte delar med sig av dina uppgifter till UC.

Om du alltså hittar ett vettigt lån utan UC hos HittaSMSLån så vet inte din egen bank om att du har lånat pengar – de använder alltid UC vid låneärenden. Därför spelar det ingen större roll om du råkar ha en betalningsanmärkning eller två hos UC. De syns bara för de som anlitar Upplysningscentralen. Dessutom finns det gott om långivare som accepterar anmärkningar.

Den primära anledningen till att många långivare vänder sig till andra än UC är att det är billigare för dem. För dig innebär det att du troligen har större chans att få din låneansökan beviljad. Till skillnad från de flesta banker ser de snarare till din framtida betalningsförmåga än vad som står i din historik.

Hur mycket kan man låna utan UC?

SMS-lån är i regel utan säkerhet. I kombination med att ingen UC-förfrågan görs innebär det större risk för långivaren. Därför minskar också möjligheten att låna utan UC i takt med att lånebeloppet blir större.

En vanlig maxgräns är 25 000 kr, men några långivare sträcker sig uppemot 50 000 kr. Över dessa belopp kan det vara svårt att hitta lån utan UC-förfrågningar. Beloppen är alltså något för stora om du vill renovera huset eller köpa en ny bil.

En annan fördel med att låna hos andra än storbankerna är att många långivare godkänner lånet på någon minut och betalar ut pengarna redan samma dag.

Dansk dokumentär om FIRE (Financial Independence, Retire Early).

Dansk TV har gjort en dokumentär på ämnet FIRE (Financial Independence, Retire Early) som alltså handlar om att under en period om vanligen 10-20 år spara ihop ett såpass stort kapital att man med det kan leva på avkastningen resten av livet. Ofta jobbar man hårt under ett antal år och sparar undan 50-70% av lönen och investerar den i tillgångsslag som förhoppningsvis ger en avkastning eller stiger i värde.
I praktiken vill de flesta inte pensionera sig i den meningen att de inte ska lyfta ett finger resten av livet utan för många handlar det om att ha den ekonomiska friheten att ägna tiden åt det de vill utan att vara beroende av att få en inkomst från det.

Se programmet här.

https://www.dr.dk/tv/se/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet-2/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet#!/
https://www.dr.dk/tv/se/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet-2/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet#!/

Enklare och bättre koll på sin ekonomi

Det har kommit flera sätt att förenkla och få koll på sin privatekonomi. Ett av de enklaste och mest mångsidiga är PFC.
Med en app i mobilen kan du hålla koll på dina pengar, växla valuta, splitta notor etc. Du kan också gratis ladda hem pfc mastercard med fria uttag upp till 3000kr per månad både i Sverige och utomland, möjlighet att spärra kort direkt i appen etc.

Hämta PFC nu.

Jämför innan du lånar

Att låna pengar kan vara både himmel och helvete. För den som har en genial affärside och som behöver kapitaltillskott för att komma igång eller expandera verksamheten innan konkurensen blir för stor eller innan affärsiden blir inaktuell eller för den som ska köpa en fastighet eller bil men inte har hela kapitalet tillgängligt kan det vara en stor tillgång. Även de kritiserade s.k. snabblånen kan vara berättigade om man vet att man inom kort kommer att en summa pengar, men man har en räkning eller ett inköp som behöver betalas omgående.  Lånens baksida är om något inte går som planerat, eller om man ansöker om och får beviljat lån som man egentligen inte har råd att betala tillbaka. Då kan man fastna i en lånefälla där höga räntor under lång tid gör att lånen växer i storlek, man tar nya lån för att betala de gamla och lånen riskerar att bli i princip omöjliga att betala tillbaka.

För räntan mellan olika lån skiljer sig väldigt mycket. Den effektiva räntan kan variera från några enstaka procent på bottenlån på bostäder för en kreditvärdig person till flera hundra procent för snabblån utan säkerhet. Därför kan man spara mycket på att jämföra vilka olika lån man kan få och vad de har för ränta och andra villkor.

På så sätt kan man se till att man utnyttjar lån i de sammanhang de är berättigade och får förslag på de lån med bäst villkor för den situation man befinner sig i, t.ex. om man ska låna pengar till ett bilköp eller om man bara behöver pengarna en väldigt kort tid innan man ska betala tillbaka.

I sådana fall kan det också vara avgörande att man kan få snabb utbetalning.  Och där har swish-lån och sms-lån sin fördel att det kan gå på några minuter till skillnad från traditionella lån där det kan ta flera dagar eller veckor till en utbetalning är klar efter att man haft möte på banken, fått säkerheten för lånet värdet etc. etc. på  sidan  lanapengardirekt kan man jämföra olika lån och man kan också hitta  bästa smslånen med direkt utbetalning.

Föräldrapenning och SGI

Föräldrapenning kan tas ut – helt eller delvis – från och med 60 dagar före beräknad förlossning. 
De första 180 dagarna som tas ut för ett barn måste alltid vara dagarpå sjukpenningnivå. För barn födda 2014 eller senare gäller att föräldrapenningkan tas ut till och med den dag barnet fyller 12 år eller när barnet slutar i årskurs 5 i grundskolan. Men efter att barnet har fyllt fyra år kan föräldrarna bara spara 96 dagar sammanlagt.

Ett villkor för att få föräldrapenning enligt sjukpenningnivå under de första 180 dagarna av föräldraledigheten är att man har haft en årsinkomst på minst 82100 kronor i minst 240 dagar i följd före den beräknade förlossningen. Föräldrapenningen baseras på den sjukpenninggrundande inkomsten (SGI). 
Försäkringskassan räknar ut SGI genom att titta på årsinkomsten före skatt. Oftast är det den nuvarande årsinkomsten som ligger till grund för SGI. Men SGI:n kan också skyddas och kan också baseras på en tidigare inkomst, till exempel en inkomst som man haft innanman började studera. Sjukpenning, tillfällig föräldrapenning och föräldrapenning har dock ett ”tak”. 
För tillfällig föräldrapenning är taket 7½ prisbasbelopp, för sjukpenning är taket 8 prisbasbelopp och för föräldrapenning 10 prisbasbelopp. Prisbasbeloppet fastställs för varje år och för 2019 är beloppet 46500 kronor. Detbetyder att man inte får ersättning för det man tjänar över en månadslön på cirka 29063 kronor vid VAB, 31000 kronor vid sjukdom och 38750 kronor vid föräldrapenning. Har man relativt hög inkomst får man alltså mer i föräldrapenning äni sjukpenning och tillfällig föräldrapenning. Föräldrapenningen är kalenderdagsbaserad och motsvarar knappt 80 procent av inkomsten om man tar ut föräldrapenning 7 dagar i veckan. Den är dock maximalt 989 kronor per dag. Ersättning räknas ut på följande sätt:

1 Ta den sjukpenninggrundande inkomsten (SGI:n).
2 Multiplicera den med 0,97.
3 Multiplicera igen med 0,8.
4 Dela summan med 365.5 
Resultatet är ersättningen per dag

En grundläggande förutsättning för att erhålla föräldrapenning är att man verkligen vårdar barnet. Föräldrapenning kan dock aldrig utgå samtidigt som man har semester. Det finns dock under vissa förutsättningar möjlighet att ta ut föräldrapenningunder lediga dagar som helger och fridagar och för lärare under lov och ferier.
En blivande mamma kan sluta arbeta eller minska sin arbetstid från och med sex månader före den beräknade förlossningen utan att SGI:n sänks. SGI:n är skyddad fram tills det att barnet fyller ett år oavsett inkomst och uttag av föräldrapenning. När barnet har fyllt ett år beräknas däremot SGI:n på den aktuella inkomsten. Det betyder att om man har gått ner i arbetstid och tjänar mindre får man lägre ersättning vid egen sjukskrivning och vid uttag av tillfällig föräldrapenning. SGI:n kan dock skyddas på olika sätt, till exempel genom att ta ut föräldrapenning minst fem dagar i veckan eller genom att ta ut föräldrapenning i kombination med deltidsarbete. 
För lärare gäller att det kan vara nödvändigt att ta utföräldrapenning även under lov och ferier. Du måste alltid kontrollera med Försäkringskassan vad som gäller. 
Till och med barnet är två år behålls däremot den beräknade föräldrapenningen,det vill säga den får inte sänkas.

Börja spara pengar

Att bestämma sig för att börja spara pengar är aldrig försent. Men ju tidigare du börjar desto bättre, underverket ränta på ränta effekten hjälper dig på vägen. Vem vet om vi ens har kvar pensionssystemet när vi är gamla? Därför bör man ta eget ansvar och lägga undan pengar när man kan. Med alla sparalternativ som finns idag så är det mycket värdefullt att se över sitt sparande och välja de placeringar som har bästa sparräntan.

Vilken investering ska man välja?

När du har tittat igenom din ekonomi och ser att du kan spara en del av din lön så är det dags att fundera på var du kan placera pengarna. Några vanliga alternativ är:

  • Sparkonto
  • Fonder
  • Aktier

Fonder och aktier har högre risk eftersom dessa tillgångar rör sig med börsen och samhällsekonomin.
Om börsen går dåligt så brukar fonder gå ner lika mycket. Vill du ha lägre risk så brukar många välja sparkonton. Se då till att du får en bra ränta, gärna över 3% så att du går plus efter inflation. Idag sparar tyvärr många på vanliga bankkonton där du får nollränta.
Det du kan göra är att jämföra sparräntor på nätet och öppna ett sparande där du får en vettig avkastning. Sajten PlaceraPengar.nu har en lista med bästa sparräntan just nu. Kom ihåg att läsa villkoren för varje konto och kolla regler med insättningar och när räntan betalas ut.

Effektivisera ditt sparande

Innan du börjar spara så kan det vara klokt att titta på vilka skulder du har idag. Om du har konsumtionslån med hög ränta så borde du betala av dessa först. Om du har högre räntor ut än in så blir sparandet inte effektivt. Lån som är bra är studielånet och bolånet eftersom räntan är lägre än den avkastning du kan få på högräntekonton och fonder. Därför det bara gynnsamt att ha kvar lån där räntan är lägre än den sparränta du kan få.

Skaffa mer kunskap om privatekonomi

En bra början är att välja sparkontot som sparalternativ och under tiden läsa på om hur man kan förbättra sin privatekonomi och hur börsen och fondmarknaden fungerar. Det finns många bra bloggar och nyhetsmedier idag såsom Dina Pengar på Expressen.se. Där kan du få tips och guider på hur du kan spara pengar och vad trenderna är på marknaden. Sparexperterna brukar också varna för oseriösa företag och uppblåsta värderingar i olika tillgångar.

Odla grönsaker själv och spara pengar

Trädgårdsodling är inte bara en avkopplande hobby utan kan även spara pengar då man inte behöver köpa lika mycket dyra grönsaker i butik utan kan skörda dem från sin egen täppa.
Den största vinningen är dock att egenodlade grönsaker  ofta också smakar mycket bättre än stormarknadernas grönsaker som ofta skördats omogna och transporterats långa sträckor.

Om man odlar på friland är kostnaderna mycket låga om man inte räknar den tid man lägger ner som en kostnad. Vill man förlänga säsongen och odla i växthus  tillkommer naturligtvis kostnaden för detta och eventuellt även ytterligare växthustillbehör, men det går att hitta prisvärda växthus eller så kan man bygga själv av gamla fönster eller liknande.

Om man inte gillar trädgårdsarbete kan man naturligtvis antagligen tjäna in mer pengar genom att jobba med något annat , men för de flesta är trädgårdsarbete både hälsosamt då det ger nyttig motion och rörelseträning samt frisk luft. Det är också lugnande för själen och ger en förståelse för livets cykler.

Mest kan man spara på att odla lite udda grönsaker som är dyra eller svåra att hitta i matvarubutikerna, men även de vanliga grönsakerna från den egna trädgården håller en högre kvalité och ett bättre näringsinnehåll än massutbudet på stormarknaderna så det går inte att jämföra priserna med de billigaste produkterna.