Att allt mer blir digitalt är ofta praktiskt och underlättar livet. Att kunna gå in och kolla gjorda banktransaktioner på datorn istället för att leta bland pappersutskrifter är smidigt.

Men ofta har man bara tillgång till banktransaktioner ett par år bakåt i tiden via sin internetbank. Om man vill se transaktioner eller saldo längre tillbaks i tiden behöver man kontakta sin bank och få ett utdrag skickade till sig. Ofta kostar det en liten slant också, vanligen 50 kr.

Inte så mycket pengar man genom att årligen spara en pdf av föregående års kontoutdrag på sin dator så sparar man in denna summa och dessutom så behöver man inte vänta någon vecka på att banken ska skicka kontoutdraget.

Idag när vi byter arbetsplats, boendeplats och annat mer ofta blir sparande mer och mer viktigt för framtiden. I en tid när allt går väldigt snabbt och förändringarna är stora blir det än mer viktigt att kunna hålla sig ajour med hur ens pengar används och hur man bäst kan investera i dem för att ha ett bra kapital när man blir äldre och går i pension.

Välj några fonder som grund för ditt sparande
Ett ganska enkelt, och bra steg, för att starta sitt pensionssparande, är att göra det i fonder. På det här sättet har du ett tryggt sparande i en eller flera fonder som sen, i takt med att tiden går, kan öka i värde och ge dig lite extra avkastning. Det här gör också att pengarna är låsta vilket gör det svårare för dig som sparare att använda pengar. Att sprida riskerna i olika fonder investerar du dina pengar brett vilket gör att risken inte blir lika hög. Här kan man välja olika typer av fonder i olika branscher, antingen som man känner igen eller gillar, eller i olika branscher som gör att du sprider det över flera marknader.
Handla med aktier i olika branscher
Ett annat sätt att spara till pensionen är att göra detta i aktier. Idag när aktier har blivit enklare att handla med i takt med den tekniska utvecklingen har det också gjort det enklare för många att handla med den här typen av värdepapper. Börsveteranen Per H Börjesson menar att unga människor idag bör spara 100 procent av sitt sparande i aktier. Ju längre tid man har på sig att spara desto bättre blir det i det långa loppet. Tiden är ofta det som många har emot sig när man sparar och ju tidigare man börjar investera pengar desto mer kan de öka i värdet. Både på lång och kort sikt. Med aktier kan du öka ditt kapital avsevärt. Speciellt om du kan spara under en lång tid. Idag lever vi dessutom längre vilket gör att vi kan behöva mer pengar senare i livet.

Valutahandel ger en högre risk men kan också öka ditt kapital
Ett tredje och minst lika bra sätt att handla med värdepapper för ditt sparande är att handla med valutor. Som valutahandlare kan du spara mycket pengar under lång tid och det är också enkelt idag med alla tjänster som finns online. Idag är det dock vanligt att handla med EUR/SEK aktie då Euron är minst lika stark som den amerikanska dollarn. Mycket eftersom den amerikanska dollarn också kan vara oerhört skör i svåra tider. När det kommer till valutor är risken lite högre, men du har också möjlighet att tjäna mer pengar när du väl gör det. Det är dock viktigt att läsa på om de olika valutorna på ett bra sätt och få en insikt i hur allt fungerar innan man börjar. Forex trading, som det heter på engelska, innebär att du köper och säljer en valuta mot en annan och på så sätt kan göra en vinst på detta. Det normala är att man handlar i den valutan man själv har i sitt land men kasnke vill köpa en valuta som har högt värde på marknaden. Här finns bland annat den amerikanska dollarn och det brittiska pundet.

Handel av olika slag och köp och sälj kan höja din pension och ditt sparande både på kort och lång sikt. Med hjälp av rätt metoder och olika typer av handel så som fonder, aktier och valutor kan du få en bra bredd och sprida dina risker, både över tid och i hur du lägger din portfolio. Välj med omsorg och ha tålamod.

Nu när elpriset varierar ganska mycket från dag till dag kan man spara mycket pengar genom att hålla koll på elpriset.

Naturligtvis kan man spara pengar genom att rent generellt använda mindre el t.ex. genom att köpa energisnålare vitvaror och lampor, släcka lampor i rum man inte befinner sig i etc. men bara genom att hålla koll på elpriset och anpassa sin förbrukning utifrån det kan man om man har ett rörligt elavtal spara en hel del.

Detta då man genom nordpool kan få veta historiskt och aktuellt elpris men ca kl. 13.45 varje dag publiceras även elpriset för kommande dag. Så om elpriset efterföljande dag kommer att vara avsevärt lägre än idag kan man med gott samvete skjuta upp aktiviteter med hög elförbrukning som att köra tvättmaskin och torktumlare eller dammsuga hela huset. Naturligtvis under förutsättning att man är lite flexibel med när man har tid att göra sysslorna.

Vissa elbolag erbjuder även timpriser och då kan man med ett rörligt timprisavtal spara ännu mer på att utföra aktiviteter med hög elförbrukning vid tidpunkter då elpriset är lågt eftersom man även kan se elpriset uppdelat per timme.

Om man har lite koll på elpriset kommer man efter ett tag automatiskt ha koll på t.ex. vilka tider på dygnet som elpriset är lågt. T.ex. är det ofta lägre på helger och nätter medans det är högt tidig kväll när förbrukningen är stor. Det finns också teknik som automatiskt kan hålla koll på elpriset och t.ex. ladda elbilen när priset är lågt.

Jag snubblade av en händelse över podden med det något populistiska namnet ”så kommer du bli rik” med Max och Kenneth. Till skillnad mot många andra ekonomipoddar så drivs den av två ganska unga killar vid namn Max och Kenneth.

Podden startade i slutet av 2019 och började med de jordnära avsnittstitlarna ränta på ränta och P/E tal.

Det är lite väl mycket kringsnack i poddavsnitten utöver ämnet som sällan är intressant att lyssna på för andra än möjligen de som redan känner dessa ändå ganska sköna killar.

De verkar även hålla sig till grundläggande ekonomiska principer om att lägga undan pengar och spara, och ger tips på sådant på sitt instagramkonto men de verkar också vara extremt trendkänsliga och man märker att de snappar upp åsikter från olika forum och det de snöat in mest på är bitcoin och kryptovalutor.

I avsnitten i början av 2021 pratar de om hur rika de har blivit på bitcoin och hur de rekommenderar alla de känner och lyssnarna att köpa bitcoin. Men inte bara det. Utan hur rika de kommer att bli när bitcoin kommer stiga till himlen. När den just har ökat i värde med över 250% på ett år.

Bortsett från att de borde ha den obligatoriska disclaimer om att alla investeringar är förenade med risk så märker man att de själva inte varit med om någon ekonomisk bubbla, men det verkar på deras snack som att de inte ens hört talas om dem t.ex. bubblan med tulpanlökar under 1600-talet eller it-bubblan i slutet av 90-talet.

Men killarna verkar framåt och kommer säkert lyckas bra i livet när de väl varit med om en ekonomisk bubbla själva och slickat såren efter den.

Men förutom det så är podden ganska underhållande, även om de borde planera avsnitten mer i förväg, skippa kringsnacket och korta ner avsnitten.

Den vanligaste orsaken till att en budget inte håller är för att den är för restriktiv. Det fokuseras enbart på fasta utgifter och sparande. Precis som en diet där allt gott är borttaget är en sådan budget dömd att misslyckas. Det är därför som det är viktigt att budgetera för aktiviteter och saker som du tycker är roliga.

(Källa: Unsplash) 
 

50/30/20-metoden

För att din budget ska hålla måste det finnas utrymme för dig att göra saker som du tycker om. Ett bra sätt att budgetera är genom 50/30/20-metoden. Enligt den läggs 50 procent av inkomsten på fasta utgifter, såsom lån, boende, försäkringar, färdmedel, el- och interneträkningar, och 20 procent läggs på sparande. Resterande 30 procent är dina att spendera på mat, resor och nöjen. Om dina nöjesutgifter tenderar att rinna iväg varje månad kan det vara bra att göra en budget i din budget.

Prioritera bland dina fritidsnöjen

Det går att spara på sina fritidsnöjen utan att ta bort dem helt. Börja med att titta på kategorier som:  

Streamingabonnemang: Streamingtjänsterna har blivit många och det är en vanlig kostnadsbov. Ett abonnemang för 99 kronor i månaden är inte särskilt dyrt, men om du har flera abonnemang ökar kostnaden snabbt. Välj ut en eller två tjänster och avsluta de andra. Kan du inte välja mellan dem kan du ha ett rullande schema där du betalar för en tjänst en månad och för en annan nästa månad.

(Källa: Unsplash)
 

Spel: Den som har en spelkonsol betalar säkert för medlemskap som Xbox Live eller PlayStation Plus. Se till att du väljer den bästa abonnemangsformen. Det är t.ex. billigare att köpa ett årskort än ett månadskort. Sätt samtidigt av en spelbudget. Under året har det blivit avsevärt enklare att ställa in hur mycket du kan spela för på ettonline casino varje månad. Du bestämmer en fast summa som du har att spendera på alla spelautomater, bordsspel och livespel och den gäller sedan till nästa period börjar. Du behöver inte tänka mer på spelkassan utan kan fokusera helt på spelserier som Age of the Gods eller på hur oddsen utvecklas i sportkategorierna.

Utekvällar: Utekvällar på stan kan vara kostsamma, framför allt om de sker för ofta. Välj vilka tillfällen du vill gå ut. Kompisgänget kan träffas ändå. Föreslå att ni ska börja träffas hemma hos varandra istället. Det kommer att minska kostnaderna för både mat, dryck och eventuella resor. 

Shopping: De flesta småhandlar för mer än de tror. Det kan källa inköp av kläder, tidningar, godis eller andra småsaker. Bestäm en summa som du får handla för varje månad eller utmana dig själv med ett köpstopp. Fråga dig alltid inför ett köp om du verkligen behöver den där tröjan eller tidningen. Och om du verkligen vill köpa något nytt kanske du kan sälja av något gammalt. Det finns flera sätt att handla smart och det har en positiv inverkan både på din plånbok och miljön. 

(Källa: Unsplash)

Oavsett hur du lägger upp din ekonomi måste det finns utrymme att göra saker som du tycker om. Det kommer att göra det lättare att hålla budgeten, vilket i sin tur kommer resultera i att du har mer pengar på kontot utan att ha tråkigt. 

Sommaren lider sakta mot sitt slut och risken finns att de gångna semestertiderna gjort ett och annat hål i plånboken. För att sätta guldkant på hösten gäller det att återfå kontrollen över ekonomin. I dagens inlägg följer tips om tre enkla sätt att spara (och kanske till och med tjäna) pengar nu i höst.

Bild: Unsplash

Lev på en budget

Sommaren är en tid för att unna sig. När hösten gör entré är det därför ett effektivt spartips att börja planera och strukturera sin ekonomi. För att spara de där extra kronorna under årets senare del är det en god idé att göra upp och leva på en budget. Börja med att fundera kring hur mycket pengar du vill spara, och kalkylera sedan dina fasta utgifter. Här bör du räkna in utgifter som hyra, matkostnader, mobil, transport med mer. Fundera sedan kring om du kan dra in på något. Kanske behöver du inte spendera flera tusen kronor på restaurangbesök varje månad? När du kommit fram till hur mycket du spenderar varje månad, och hur mycket du vill spara, kan du enkelt stolpa upp hur din budget inför hösten ska se ut. För att lyckas med att leva på en budget krävs förstås en förmåga att lägga band på sig själv. Vill du spara pengar, finns det exempelvis inte något utrymme för spontaninköp av olika slag.

Något som kan hjälpa till att förenkla ditt sparande är ekonomiappar på mobilen. Ett exempel på en sådan app är Tink, som ger en god översikt över transaktionerna på kontot. Appen kopplas ihop med ditt bankkonto, och kategoriserar dina utgifter. På så vis ser du enkelt vilka faktorer som påverkar din ekonomi.

Bild: Unsplash

Spel och vadslagning på nätet

Ett annat sätt att tjäna extra pengar är att satsa pengar, och sedan hoppas på att insatsen ger utdelning. Ett exempel på ett sådant koncept är casino på nätet, som blivit populärt på senare år. Främst handlar onlinespel om en stund att roa sig och ha kul – att chans på vinst finns kan förstås ha ett finger med i spelet när man talar om den växande trenden för casino. Upplägget går ut på att spelare sätter in pengar på ett spelkonto, och sedan satsar pengarna på någon av de olika casinospel som erbjuds på spelsajten. Exempel på sådana spel är slots, poker samt bordsspel som roulette och blackjack. På nätcasino är slots, eller spelautomater, en av de mest populära typerna av spel. Här sker spelandet slumpmässigt, där spelaren drar i en digital spak och väntar medan automaten snurrar fram ett antal symboler. Vinst delas ut om rätt kombination av symboler visas på skärmen.

Kom ihåg att anpassa spelbudgeten efter din plånbok!

Ta ett extrajobb

Ett annat sätt att förbättra din ekonomi är att ta ett extrajobb. Oavsett om du är student eller heltidsarbetande, kommer en sysselsättning vid sidan av dina vanliga åtaganden boosta din ekonomi ordentligt! Exempel på passande extrajobb kan vara frilansarbete inom din bransch, nattjobb inom industri eller kanske helgjobb i butik. Fundera över vad som passar din kompetens och ditt schema!

Det finns flera nytänkande digitala banker. En del med begränsat utbud av tjänster men också flera där man kan hantera i stort sett hela sin privatekonomi. En av dem är P.F.C.

P.F.C.
Med P.F.C får du enkelt koll på din vardagsekonomi. med en app och ett kostnadsfritt Mastercard® får du full koll över din ekonomi. Alla köp kategoriseras automatiskt.
I appen kan användaren bland annat sätta en budget, se vilka kategorier man lägger mest pengar på, frysa sitt kort etc.

Med P.F.C. slipper man alla extra avgifter och valutapåslag vid köp utomlands och du kan ta ut upp till 3000 SEK/mån helt kostnadsfritt.

Börja här

Du har kanske varit med om det själv – i så fall är du en av många svenskar som har ansökt om lån, men fått nobben på grund av låg kreditvärdighet. Anledningarna varierar, men ofta beror det på att du har en eller flera betalningsanmärkningar eller ett skuldsaldo hos Kronofogden. Men det kan också inträffat trots att du är prickfri och har en god ekonomi. Hur hänger det ihop?

Du behöver inte ens ha lånat så mycket som en krona för att din kreditvärdighet ska köras i botten. Inte heller måste du ha misskött dig.

Låt oss säga att du vill låna pengar till en bil. Du kontaktar 4-5 olika långivare för att se vem som kan erbjuda dig de bästa villkoren. Alla dessa långivare tar en kreditupplysning på dig hos UC – vilket de måste göra enligt lag. Och det är nu det går åt pipsvängen.

Du bestämmer dig för att acceptera ett av låneerbjudandena, men nu nekas du lån. Och det beror på att du har för många förfrågningar på UC. Nu spelar det därför ingen roll att du varken har misskött betalningar eller inte har några betalningsanmärkningar. Det är helt enkelt kört.

Nej, inte riktigt.

Låna pengar utan UC-förfrågning

UC betyder Upplysningscentralen och används av alla banker för kreditupplysningar. De ägs huvudsakligen av Nordea, SEB, Handelsbanken och Swedbank. Men UC är bara ett i raden av företag som erbjuden samma typ av tjänst. Decidas, Sergel, Creditsafe och Bisnode är exempel på liknande företag.

Tack vare dessa företag öppnar sig nu andra möjligheter för sig som har trista siffror hos UC. Många långivare känner till det här problemet och erbjuder istället kreditupplysning hos något av de alternativa företagen. Skulle du vilja ta ett litet lån hos en långivare som anlitar t.ex. Bisnode så inträffar två saker:

• Långivaren ser inte dina uppgifter hos UC
• Din egen bank ser inte att du lånat pengar, då Bisnode inte delar med sig av dina uppgifter till UC.

Om du alltså hittar ett vettigt lån utan UC hos HittaSMSLån så vet inte din egen bank om att du har lånat pengar – de använder alltid UC vid låneärenden. Därför spelar det ingen större roll om du råkar ha en betalningsanmärkning eller två hos UC. De syns bara för de som anlitar Upplysningscentralen. Dessutom finns det gott om långivare som accepterar anmärkningar.

Den primära anledningen till att många långivare vänder sig till andra än UC är att det är billigare för dem. För dig innebär det att du troligen har större chans att få din låneansökan beviljad. Till skillnad från de flesta banker ser de snarare till din framtida betalningsförmåga än vad som står i din historik.

Hur mycket kan man låna utan UC?

SMS-lån är i regel utan säkerhet. I kombination med att ingen UC-förfrågan görs innebär det större risk för långivaren. Därför minskar också möjligheten att låna utan UC i takt med att lånebeloppet blir större.

En vanlig maxgräns är 25 000 kr, men några långivare sträcker sig uppemot 50 000 kr. Över dessa belopp kan det vara svårt att hitta lån utan UC-förfrågningar. Beloppen är alltså något för stora om du vill renovera huset eller köpa en ny bil.

En annan fördel med att låna hos andra än storbankerna är att många långivare godkänner lånet på någon minut och betalar ut pengarna redan samma dag.

Dansk TV har gjort en dokumentär på ämnet FIRE (Financial Independence, Retire Early) som alltså handlar om att under en period om vanligen 10-20 år spara ihop ett såpass stort kapital att man med det kan leva på avkastningen resten av livet. Ofta jobbar man hårt under ett antal år och sparar undan 50-70% av lönen och investerar den i tillgångsslag som förhoppningsvis ger en avkastning eller stiger i värde.
I praktiken vill de flesta inte pensionera sig i den meningen att de inte ska lyfta ett finger resten av livet utan för många handlar det om att ha den ekonomiska friheten att ägna tiden åt det de vill utan att vara beroende av att få en inkomst från det.

Se programmet här.