Dansk dokumentär om FIRE (Financial Independence, Retire Early).

Dansk TV har gjort en dokumentär på ämnet FIRE (Financial Independence, Retire Early) som alltså handlar om att under en period om vanligen 10-20 år spara ihop ett såpass stort kapital att man med det kan leva på avkastningen resten av livet. Ofta jobbar man hårt under ett antal år och sparar undan 50-70% av lönen och investerar den i tillgångsslag som förhoppningsvis ger en avkastning eller stiger i värde.
I praktiken vill de flesta inte pensionera sig i den meningen att de inte ska lyfta ett finger resten av livet utan för många handlar det om att ha den ekonomiska friheten att ägna tiden åt det de vill utan att vara beroende av att få en inkomst från det.

Se programmet här.

https://www.dr.dk/tv/se/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet-2/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet#!/
https://www.dr.dk/tv/se/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet-2/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet#!/

Enklare och bättre koll på sin ekonomi

Det har kommit flera sätt att förenkla och få koll på sin privatekonomi. Ett av de enklaste och mest mångsidiga är PFC.
Med en app i mobilen kan du hålla koll på dina pengar, växla valuta, splitta notor etc. Du kan också gratis ladda hem pfc mastercard med fria uttag upp till 3000kr per månad både i Sverige och utomland, möjlighet att spärra kort direkt i appen etc.

Hämta PFC nu.

Jämför innan du lånar

Att låna pengar kan vara både himmel och helvete. För den som har en genial affärside och som behöver kapitaltillskott för att komma igång eller expandera verksamheten innan konkurensen blir för stor eller innan affärsiden blir inaktuell eller för den som ska köpa en fastighet eller bil men inte har hela kapitalet tillgängligt kan det vara en stor tillgång. Även de kritiserade s.k. snabblånen kan vara berättigade om man vet att man inom kort kommer att en summa pengar, men man har en räkning eller ett inköp som behöver betalas omgående.  Lånens baksida är om något inte går som planerat, eller om man ansöker om och får beviljat lån som man egentligen inte har råd att betala tillbaka. Då kan man fastna i en lånefälla där höga räntor under lång tid gör att lånen växer i storlek, man tar nya lån för att betala de gamla och lånen riskerar att bli i princip omöjliga att betala tillbaka.

För räntan mellan olika lån skiljer sig väldigt mycket. Den effektiva räntan kan variera från några enstaka procent på bottenlån på bostäder för en kreditvärdig person till flera hundra procent för snabblån utan säkerhet. Därför kan man spara mycket på att jämföra vilka olika lån man kan få och vad de har för ränta och andra villkor.

På så sätt kan man se till att man utnyttjar lån i de sammanhang de är berättigade och får förslag på de lån med bäst villkor för den situation man befinner sig i, t.ex. om man ska låna pengar till ett bilköp eller om man bara behöver pengarna en väldigt kort tid innan man ska betala tillbaka.

I sådana fall kan det också vara avgörande att man kan få snabb utbetalning.  Och där har swish-lån och sms-lån sin fördel att det kan gå på några minuter till skillnad från traditionella lån där det kan ta flera dagar eller veckor till en utbetalning är klar efter att man haft möte på banken, fått säkerheten för lånet värdet etc. etc. på  sidan  lanapengardirekt kan man jämföra olika lån och man kan också hitta  bästa smslånen med direkt utbetalning.

Föräldrapenning och SGI

Föräldrapenning kan tas ut – helt eller delvis – från och med 60 dagar före beräknad förlossning. 
De första 180 dagarna som tas ut för ett barn måste alltid vara dagarpå sjukpenningnivå. För barn födda 2014 eller senare gäller att föräldrapenningkan tas ut till och med den dag barnet fyller 12 år eller när barnet slutar i årskurs 5 i grundskolan. Men efter att barnet har fyllt fyra år kan föräldrarna bara spara 96 dagar sammanlagt.

Ett villkor för att få föräldrapenning enligt sjukpenningnivå under de första 180 dagarna av föräldraledigheten är att man har haft en årsinkomst på minst 82100 kronor i minst 240 dagar i följd före den beräknade förlossningen. Föräldrapenningen baseras på den sjukpenninggrundande inkomsten (SGI). 
Försäkringskassan räknar ut SGI genom att titta på årsinkomsten före skatt. Oftast är det den nuvarande årsinkomsten som ligger till grund för SGI. Men SGI:n kan också skyddas och kan också baseras på en tidigare inkomst, till exempel en inkomst som man haft innanman började studera. Sjukpenning, tillfällig föräldrapenning och föräldrapenning har dock ett ”tak”. 
För tillfällig föräldrapenning är taket 7½ prisbasbelopp, för sjukpenning är taket 8 prisbasbelopp och för föräldrapenning 10 prisbasbelopp. Prisbasbeloppet fastställs för varje år och för 2019 är beloppet 46500 kronor. Detbetyder att man inte får ersättning för det man tjänar över en månadslön på cirka 29063 kronor vid VAB, 31000 kronor vid sjukdom och 38750 kronor vid föräldrapenning. Har man relativt hög inkomst får man alltså mer i föräldrapenning äni sjukpenning och tillfällig föräldrapenning. Föräldrapenningen är kalenderdagsbaserad och motsvarar knappt 80 procent av inkomsten om man tar ut föräldrapenning 7 dagar i veckan. Den är dock maximalt 989 kronor per dag. Ersättning räknas ut på följande sätt:

1 Ta den sjukpenninggrundande inkomsten (SGI:n).
2 Multiplicera den med 0,97.
3 Multiplicera igen med 0,8.
4 Dela summan med 365.5 
Resultatet är ersättningen per dag

En grundläggande förutsättning för att erhålla föräldrapenning är att man verkligen vårdar barnet. Föräldrapenning kan dock aldrig utgå samtidigt som man har semester. Det finns dock under vissa förutsättningar möjlighet att ta ut föräldrapenningunder lediga dagar som helger och fridagar och för lärare under lov och ferier.
En blivande mamma kan sluta arbeta eller minska sin arbetstid från och med sex månader före den beräknade förlossningen utan att SGI:n sänks. SGI:n är skyddad fram tills det att barnet fyller ett år oavsett inkomst och uttag av föräldrapenning. När barnet har fyllt ett år beräknas däremot SGI:n på den aktuella inkomsten. Det betyder att om man har gått ner i arbetstid och tjänar mindre får man lägre ersättning vid egen sjukskrivning och vid uttag av tillfällig föräldrapenning. SGI:n kan dock skyddas på olika sätt, till exempel genom att ta ut föräldrapenning minst fem dagar i veckan eller genom att ta ut föräldrapenning i kombination med deltidsarbete. 
För lärare gäller att det kan vara nödvändigt att ta utföräldrapenning även under lov och ferier. Du måste alltid kontrollera med Försäkringskassan vad som gäller. 
Till och med barnet är två år behålls däremot den beräknade föräldrapenningen,det vill säga den får inte sänkas.

Börja spara pengar

Att bestämma sig för att börja spara pengar är aldrig försent. Men ju tidigare du börjar desto bättre, underverket ränta på ränta effekten hjälper dig på vägen. Vem vet om vi ens har kvar pensionssystemet när vi är gamla? Därför bör man ta eget ansvar och lägga undan pengar när man kan. Med alla sparalternativ som finns idag så är det mycket värdefullt att se över sitt sparande och välja de placeringar som har bästa sparräntan.

Vilken investering ska man välja?

När du har tittat igenom din ekonomi och ser att du kan spara en del av din lön så är det dags att fundera på var du kan placera pengarna. Några vanliga alternativ är:

  • Sparkonto
  • Fonder
  • Aktier

Fonder och aktier har högre risk eftersom dessa tillgångar rör sig med börsen och samhällsekonomin.
Om börsen går dåligt så brukar fonder gå ner lika mycket. Vill du ha lägre risk så brukar många välja sparkonton. Se då till att du får en bra ränta, gärna över 3% så att du går plus efter inflation. Idag sparar tyvärr många på vanliga bankkonton där du får nollränta.
Det du kan göra är att jämföra sparräntor på nätet och öppna ett sparande där du får en vettig avkastning. Sajten PlaceraPengar.nu har en lista med bästa sparräntan just nu. Kom ihåg att läsa villkoren för varje konto och kolla regler med insättningar och när räntan betalas ut.

Effektivisera ditt sparande

Innan du börjar spara så kan det vara klokt att titta på vilka skulder du har idag. Om du har konsumtionslån med hög ränta så borde du betala av dessa först. Om du har högre räntor ut än in så blir sparandet inte effektivt. Lån som är bra är studielånet och bolånet eftersom räntan är lägre än den avkastning du kan få på högräntekonton och fonder. Därför det bara gynnsamt att ha kvar lån där räntan är lägre än den sparränta du kan få.

Skaffa mer kunskap om privatekonomi

En bra början är att välja sparkontot som sparalternativ och under tiden läsa på om hur man kan förbättra sin privatekonomi och hur börsen och fondmarknaden fungerar. Det finns många bra bloggar och nyhetsmedier idag såsom Dina Pengar på Expressen.se. Där kan du få tips och guider på hur du kan spara pengar och vad trenderna är på marknaden. Sparexperterna brukar också varna för oseriösa företag och uppblåsta värderingar i olika tillgångar.

Odla grönsaker själv och spara pengar

Trädgårdsodling är inte bara en avkopplande hobby utan kan även spara pengar då man inte behöver köpa lika mycket dyra grönsaker i butik utan kan skörda dem från sin egen täppa.
Den största vinningen är dock att egenodlade grönsaker  ofta också smakar mycket bättre än stormarknadernas grönsaker som ofta skördats omogna och transporterats långa sträckor.

Om man odlar på friland är kostnaderna mycket låga om man inte räknar den tid man lägger ner som en kostnad. Vill man förlänga säsongen och odla i växthus  tillkommer naturligtvis kostnaden för detta och eventuellt även ytterligare växthustillbehör, men det går att hitta prisvärda växthus eller så kan man bygga själv av gamla fönster eller liknande.

Om man inte gillar trädgårdsarbete kan man naturligtvis antagligen tjäna in mer pengar genom att jobba med något annat , men för de flesta är trädgårdsarbete både hälsosamt då det ger nyttig motion och rörelseträning samt frisk luft. Det är också lugnande för själen och ger en förståelse för livets cykler.

Mest kan man spara på att odla lite udda grönsaker som är dyra eller svåra att hitta i matvarubutikerna, men även de vanliga grönsakerna från den egna trädgården håller en högre kvalité och ett bättre näringsinnehåll än massutbudet på stormarknaderna så det går inte att jämföra priserna med de billigaste produkterna.

Undvik sms-lån

Många som får ekonomiska problem börjar ofta med att ta lån för att kunna betala de räkningar som inte kan betalas med det som finns på kontot. Annat än som tillfällig lösning, t.ex. om man vet att man väntar en löneutbetalning inom kort eller inkomster från annat håll, så är det inte bara ett sätt att skjuta problemet framför sig, utan även att förvärra problemet eftersom med lånet så tillkommer även ytterligare avgifter i form av räntor och aviavgifter. Förutom själva amorteringarna på lånet när det ska betalas tillbaka. För om man inte följer återbetalningsplanen så tillkommer påminnelseavgifter och kravavgifter.

Många banker och kreditinstitut nekar lån t.ex. om man har någon nyligen uppkommen betalningsanmärkning eller om man inte har fast inkomst, men företagen som lånar ut mindre lån, ofta på mellan 1000-5000kr är inte alltid lika noggranna med att göra en ordentlig kreditkontroll. De räknar kallt med att ta en del kreditförluster och ändå tjäna pengar på den osedvanligt höga räntan från de som kan betala.

Det kan därför vara frestande att ta ett snabblån, speciellt som man kan få pengar på kontot efter några minuter. Om man vet att man har problem och riskerar att vara impulsiv eller ta dåliga beslut i ett pressat läge kan man i förväg kontakta sms-lån företagen och ange att man vill bli spärrad från att kunna ta sms-lån. Leta reda på epost till alla sms-låneföretag om du vill Sluta låna smslån. Meddela ditt personnummer och nämn att du vill bli spärrad från att låna pengar hos dem.

Räntan för snabblån är avdragsgillt

Ibland uppstår det situationer då man snabbt behöver tillgång till kontanter. Då är snabblån ett bra alternativ. Ett snabblån kan man ansöka om på nätet och sedan betalas pengarna ut direkt till ens bankkonto, oftast samma dag. Att ta ett snabblån kostar lite mer än andra traditionella lån men precis som med vilken annan ränta som helst så är även räntan för snabblån avdragsgill vilket innebär att man får en del av kostnaden tillbaka i samband med deklarationen.

Kostnaderna för ett snabblån består vanligtvis av olika delar. En del är en uppläggningsavgift, en annan är en aviavgift och den sista delen består av ränta. Det innebär att de oftast bara är en mindre del av kostnaden för ett snabblån, räntan, som är avdragsgill. Därför kan det vara bra att låna hos ett lånebolag där hela kostnaden består av ränta vilket innebär att hela kostnaden för snabblånet är avdragsgillt.

Om man under ett år lånar 5 000 kronor vid tre tillfällen och betalar en kostnad, som enbart består av ränta, på 1 000 kronor för varje lån så har man totalt betalat 3 000 kronor för lånen. Eftersom hela detta belopp består av ränta så kan man göra ett ränteavdrag på 30 procent av den kostnaden och därmed få 900 kronor tillbaka. Det gör att kostnaden för varje lån blir 700 kronor istället för 1 000 kronor.

Hitta lånebolag som erbjuder bäst ränta

När man ska låna så kan det vara värt att lägga ned lite tid på att hitta de mest kostnadseffektivaste snabblånen, då kostnaden för ett snabblån kan vara ganska stor i vissa fall. På de sidor som recenserar lånebolag som erbjuder snabblån så kan man snabbt hitta information om kostnader, vad kostnaden består av och annan relevant information som öppettider, lånebelopp, utbetalningstider med mera. Det gör att man snabbt kan hitta dels billiga snabblån men även snabblån där hela kostnaden består av ränta, vilket gör att hela kostnaden är avdragsgill i deklarationen.

Idag så skiljer sig kostnaderna mellan de olika lånebolagen stort och ett lån på 3 000 kronor kan kosta mellan 300 kronor upp till 600 kronor, beroende på vilket lånebolag som man väljer. Har man en ordnad ekonomi, en bra inkomst och inga betalningsanmärkningar så ska man i princip kunna få ett lån hos vilket lånebolag som helst och kan därför välja lånebolag med riktigt låga kostnader. Om man däremot har betalningsanmärkningar så finns det färre lånebolag att välja mellan samtidigt så kan priserna hos dessa lånebolag också variera stort.

Andra saker som kan påverka kostnaderna för ett snabblån är lånebolagets öppettider. Vissa lånebolag har öppet från tidig morgon till sen kväll och i vissa fall även under helger. Detta innebär att man kan ansöka om ett lån och få det utbetalt även under en helg, under förutsättning att man har samma bank som lånebolaget.

Genom att läsa på om de olika lånebolagen så kan man spara betydande summor när man behöver ta ett snabblån, vilket kan betyda att man sparar hundralappar eller till och med tusenlappar under ett år.

Koll på elräkningen

Att betala elräkningen är inte det roligaste och många har svårt att förstå vad de olika kostnaderna på fakturan betyder och vad man kan göra för att betala mindre för elen.

Dels så betalar man en elnätsavgift till det bolag som äger elnätet i det område ditt hus eller din lokal ligger.

Sedan betalar man också för elförbrukningen. Det kan vara samma leverantör av el som äger elnätet. Fördelen med det är att man då får faktura från bara ett bolag. Nackdelen är att de bolag som är elnätägare, sällan är bland de billigaste när det kommer till elen så man kan spara på att jämföra priser och välja en annan elleverantör än elnätsägaren.

Sedan kan man också välja olika abbonemangsformer bland vilka de vanligaste är rörligt elpris, fast elpris och tillsvidarepris.
Det rörliga elpriset följer spotpriset på på elbörsen nordpol och varierar från dag till dag, men i längden brukar denna typ av avtal bli billigast. Med fast elpris betalar man en viss summa per förbrukad kilowattimme under hela avtalsperioden, men totalkostnaden beror naturligtvis på hur mycket el man förbrukar. Tillsvidareavtalet är det avtal man får om man inte gör ett aktivt val och detta ligger ofta 20-30% över övriga priser så man sparar mycket på att göra ett aktivt val.

Även elnätsavgiften varierar utifrån hur mycket el man förbrukar och blir högre ju mer el man förbrukar.

 

Ditt kundnummer, som är bra att ha tillhands om man vill kontakta sin elleverantör.

AnläggningsID, som specificerar anläggningen fakturan gäller.

OmrådesID, som hjälper oss identifiera fastighetens elnätsområde.

Anläggningsadress, som är adressen till fastigheten som fakturan gäller.

 

Sedan så tillkommer moms och elskatt på priset också så om man jämför elpriser är det viktigt att jämföra priset innan eller efter energiskatt så att jämförelsen blir likvärdig.

Planera för framtiden: Gör en budget!

Ekonomin är en av de viktigaste utgångspunkterna att leva utifrån. I slutet av varje månad får man en insättning i form av lön eller annan inkomst. Detta belopp ska täcka dina utgifter och omkostnader för hushållet och andra förnödenheter under en månad, och blir således ett tak att lära sig leva under.

Att varje månad budgetera med sin ekonomi är ett utmärkt sätt att lära sig leva efter sin ekonomiska situation. Prioritera vad som är viktigt för dig och din familj och utgå främst från de stående kostnaderna, så som bil, hyra, amortering och andra räkningar som alltid måste betalas.

Nyckeln till en en bra budget är prioritering och planering. Det kan vara bra att lyfta fram sin budget då och då för att påminna sig själv om vad som verkligen är viktigt och vad som kan vara värt att tänka genom en gång extra innan något inhandlas.

En budget består av två sidor:

  • Intäktssida
  • Kostnadssida

Kostnader är det som går ut från kontot. När du gör din budget, bör du ha din nuvarande ekonomiska situation som utgångspunkt. Har du ingen balans mellan intäkter och kostnader blir det svårt att hålla budgeten månaden ut.

Besök Sverigekredit.se för fler budgettips och en riktigt bra budgetmall som du kan använda.

Budgetera för en buffert

Vissa kostnader kan komma plötsligt och opassande. Sådana utgifter kan också visa sig vara rätt dyra och svåra att finansiera när det väl händer. Det kan röra sig om att bilen går sönder, ett akut tandläkarbesök eller andra liknande situationer som man sällan kan räkna med.

Att därför göra en budget och räkna till ett buffert-sparande kan ge dig en enorm trygghet för din vardag. Det är alltid bra att ha en viss marginal till sin ekonomi, för att undvika onda spiraler – där du kanske tvingas ta lån, som du kanske inte egentligen har råd med.

Glöm inte att följa upp din plan

I slutet av månaden är det av stor vikt att du följer upp månadens budget. Vad gick bra, vad gick mindre bra? Har du något över, eller har du fått ta av dina sparpengar?

Om du INTE följer upp varje månad, eller om du inte gör det fullt ut, blir både din budget och arbetet bakom det varit helt bortkastat. En av många fördelar med att följa upp din månatliga budget är, att du alltid lär dig något. Inte bara om dig själv, utan också om hur du tar och får kontroll på ditt liv och din omgivning.

Att ta tag i din ekonomi, som faktiskt är en av de mest viktigaste och mest centrala delarna i ditt liv kan reducera både stress och ångest för att inte veta vad som komma skall, rent kostnadsmässigt.