Tre effektiva sätt att spara pengar i höst

Sommaren lider sakta mot sitt slut och risken finns att de gångna semestertiderna gjort ett och annat hål i plånboken. För att sätta guldkant på hösten gäller det att återfå kontrollen över ekonomin. I dagens inlägg följer tips om tre enkla sätt att spara (och kanske till och med tjäna) pengar nu i höst.

Bild: Unsplash

Lev på en budget

Sommaren är en tid för att unna sig. När hösten gör entré är det därför ett effektivt spartips att börja planera och strukturera sin ekonomi. För att spara de där extra kronorna under årets senare del är det en god idé att göra upp och leva på en budget. Börja med att fundera kring hur mycket pengar du vill spara, och kalkylera sedan dina fasta utgifter. Här bör du räkna in utgifter som hyra, matkostnader, mobil, transport med mer. Fundera sedan kring om du kan dra in på något. Kanske behöver du inte spendera flera tusen kronor på restaurangbesök varje månad? När du kommit fram till hur mycket du spenderar varje månad, och hur mycket du vill spara, kan du enkelt stolpa upp hur din budget inför hösten ska se ut. För att lyckas med att leva på en budget krävs förstås en förmåga att lägga band på sig själv. Vill du spara pengar, finns det exempelvis inte något utrymme för spontaninköp av olika slag.

Något som kan hjälpa till att förenkla ditt sparande är ekonomiappar på mobilen. Ett exempel på en sådan app är Tink, som ger en god översikt över transaktionerna på kontot. Appen kopplas ihop med ditt bankkonto, och kategoriserar dina utgifter. På så vis ser du enkelt vilka faktorer som påverkar din ekonomi.

Bild: Unsplash

Spel och vadslagning på nätet

Ett annat sätt att tjäna extra pengar är att satsa pengar, och sedan hoppas på att insatsen ger utdelning. Ett exempel på ett sådant koncept är casino på nätet, som blivit populärt på senare år. Främst handlar onlinespel om en stund att roa sig och ha kul – att chans på vinst finns kan förstås ha ett finger med i spelet när man talar om den växande trenden för casino. Upplägget går ut på att spelare sätter in pengar på ett spelkonto, och sedan satsar pengarna på någon av de olika casinospel som erbjuds på spelsajten. Exempel på sådana spel är slots, poker samt bordsspel som roulette och blackjack. På nätcasino är slots, eller spelautomater, en av de mest populära typerna av spel. Här sker spelandet slumpmässigt, där spelaren drar i en digital spak och väntar medan automaten snurrar fram ett antal symboler. Vinst delas ut om rätt kombination av symboler visas på skärmen.

Kom ihåg att anpassa spelbudgeten efter din plånbok!

Ta ett extrajobb

Ett annat sätt att förbättra din ekonomi är att ta ett extrajobb. Oavsett om du är student eller heltidsarbetande, kommer en sysselsättning vid sidan av dina vanliga åtaganden boosta din ekonomi ordentligt! Exempel på passande extrajobb kan vara frilansarbete inom din bransch, nattjobb inom industri eller kanske helgjobb i butik. Fundera över vad som passar din kompetens och ditt schema!

De nya digitala bankerna

Det finns flera nytänkande digitala banker. En del med begränsat utbud av tjänster men också flera där man kan hantera i stort sett hela sin privatekonomi. En av dem är P.F.C.

P.F.C.
Med P.F.C får du enkelt koll på din vardagsekonomi. med en app och ett kostnadsfritt Mastercard® får du full koll över din ekonomi. Alla köp kategoriseras automatiskt.
I appen kan användaren bland annat sätta en budget, se vilka kategorier man lägger mest pengar på, frysa sitt kort etc.

Med P.F.C. slipper man alla extra avgifter och valutapåslag vid köp utomlands och du kan ta ut upp till 3000 SEK/mån helt kostnadsfritt.

Börja här

Låna pengar utan att fördärva din kreditvärdighet

Du har kanske varit med om det själv – i så fall är du en av många svenskar som har ansökt om lån, men fått nobben på grund av låg kreditvärdighet. Anledningarna varierar, men ofta beror det på att du har en eller flera betalningsanmärkningar eller ett skuldsaldo hos Kronofogden. Men det kan också inträffat trots att du är prickfri och har en god ekonomi. Hur hänger det ihop?

Du behöver inte ens ha lånat så mycket som en krona för att din kreditvärdighet ska köras i botten. Inte heller måste du ha misskött dig.

Låt oss säga att du vill låna pengar till en bil. Du kontaktar 4-5 olika långivare för att se vem som kan erbjuda dig de bästa villkoren. Alla dessa långivare tar en kreditupplysning på dig hos UC – vilket de måste göra enligt lag. Och det är nu det går åt pipsvängen.

Du bestämmer dig för att acceptera ett av låneerbjudandena, men nu nekas du lån. Och det beror på att du har för många förfrågningar på UC. Nu spelar det därför ingen roll att du varken har misskött betalningar eller inte har några betalningsanmärkningar. Det är helt enkelt kört.

Nej, inte riktigt.

Låna pengar utan UC-förfrågning

UC betyder Upplysningscentralen och används av alla banker för kreditupplysningar. De ägs huvudsakligen av Nordea, SEB, Handelsbanken och Swedbank. Men UC är bara ett i raden av företag som erbjuden samma typ av tjänst. Decidas, Sergel, Creditsafe och Bisnode är exempel på liknande företag.

Tack vare dessa företag öppnar sig nu andra möjligheter för sig som har trista siffror hos UC. Många långivare känner till det här problemet och erbjuder istället kreditupplysning hos något av de alternativa företagen. Skulle du vilja ta ett litet lån hos en långivare som anlitar t.ex. Bisnode så inträffar två saker:

  • Långivaren ser inte dina uppgifter hos UC
  • Din egen bank ser inte att du lånat pengar, då Bisnode inte delar med sig av dina uppgifter till UC.

Om du alltså hittar ett vettigt lån utan UC hos HittaSMSLån så vet inte din egen bank om att du har lånat pengar – de använder alltid UC vid låneärenden. Därför spelar det ingen större roll om du råkar ha en betalningsanmärkning eller två hos UC. De syns bara för de som anlitar Upplysningscentralen. Dessutom finns det gott om långivare som accepterar anmärkningar.

Den primära anledningen till att många långivare vänder sig till andra än UC är att det är billigare för dem. För dig innebär det att du troligen har större chans att få din låneansökan beviljad. Till skillnad från de flesta banker ser de snarare till din framtida betalningsförmåga än vad som står i din historik.

Hur mycket kan man låna utan UC?

SMS-lån är i regel utan säkerhet. I kombination med att ingen UC-förfrågan görs innebär det större risk för långivaren. Därför minskar också möjligheten att låna utan UC i takt med att lånebeloppet blir större.

En vanlig maxgräns är 25 000 kr, men några långivare sträcker sig uppemot 50 000 kr. Över dessa belopp kan det vara svårt att hitta lån utan UC-förfrågningar. Beloppen är alltså något för stora om du vill renovera huset eller köpa en ny bil.

En annan fördel med att låna hos andra än storbankerna är att många långivare godkänner lånet på någon minut och betalar ut pengarna redan samma dag.

Dansk dokumentär om FIRE (Financial Independence, Retire Early).

Dansk TV har gjort en dokumentär på ämnet FIRE (Financial Independence, Retire Early) som alltså handlar om att under en period om vanligen 10-20 år spara ihop ett såpass stort kapital att man med det kan leva på avkastningen resten av livet. Ofta jobbar man hårt under ett antal år och sparar undan 50-70% av lönen och investerar den i tillgångsslag som förhoppningsvis ger en avkastning eller stiger i värde.
I praktiken vill de flesta inte pensionera sig i den meningen att de inte ska lyfta ett finger resten av livet utan för många handlar det om att ha den ekonomiska friheten att ägna tiden åt det de vill utan att vara beroende av att få en inkomst från det.

Se programmet här.

https://www.dr.dk/tv/se/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet-2/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet#!/
https://www.dr.dk/tv/se/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet-2/temaloerdag-sta-af-hamsterhjulet-med-penge-nok-til-resten-af-livet#!/

Enklare och bättre koll på sin ekonomi

Det har kommit flera sätt att förenkla och få koll på sin privatekonomi. Ett av de enklaste och mest mångsidiga är PFC.
Med en app i mobilen kan du hålla koll på dina pengar, växla valuta, splitta notor etc. Du kan också gratis ladda hem pfc mastercard med fria uttag upp till 3000kr per månad både i Sverige och utomland, möjlighet att spärra kort direkt i appen etc.

Hämta PFC nu.

Utdelningsstrategier

Att investera i aktier som ger utdelning är ofta en trygg aktiestrategi. Genom att bolaget kan ge utdelning är det konfirmerat att man har kapital över som vanligtvis kommer från vinster och att det finns en framtidstro i bolaget att man inte kommer behöva dessa pengar för att täcka eventuella kommande förluster.

Men när man väljer sina utdelningsaktier finns det lite olika strategier att välja på.


Hög förväntad direktavkastning
Tror man på en vikande aktiemarknad (bear-market) kan man satsa på aktier med förväntat hög direktavkastning. Fördelen med detta är att man får en hög avkastning på sitt kapital. Det som talar emot denna strategi kan vara att dessa aktier kan vara övervärderade då det är lätt att leta fram aktierna som har hög direktavkastning och många kanske redan har köpt dem av denna anledning vilket kan ha pressat upp priset. Man kan också tänka att dessa bolag inte har tillräckligt attraktiva projekt att investera i vilket kan indikera att de passerat sin storhetstid.

Exempel på bolag med hög direktavkastning 2019 är Nordea (8,7%), Netent (7,6%), Telia (5,9%) och Axfood (4%)

Uthållighet i utdelning
Alternativt kan man fokusera på uthålligheten i utdelningen. Genom att titta på utdelningshistorik kan man se vilka bolag som under lång tid gett en stabil utdelning och därmed kan förväntas ge stabil utdelning även framöver. Även dessa kan vara högt värderade, men om man köper för att behålla under lång tid och få en regelbunden avkastning på sitt kapital spelar detta mindre roll.

Utdelningshöjare
Om man tror på en stigande aktiemarknad (bull-market) kan det vara ide att leta efter utdelningshöjare.

Exempel på aktier som haft en hög utdelningstillväxt i procent 2019 är NCAB, Midsona, Bravida och AAK.

Jämför innan du lånar

Att låna pengar kan vara både himmel och helvete. För den som har en genial affärside och som behöver kapitaltillskott för att komma igång eller expandera verksamheten innan konkurensen blir för stor eller innan affärsiden blir inaktuell eller för den som ska köpa en fastighet eller bil men inte har hela kapitalet tillgängligt kan det vara en stor tillgång. Även de kritiserade s.k. snabblånen kan vara berättigade om man vet att man inom kort kommer att en summa pengar, men man har en räkning eller ett inköp som behöver betalas omgående.  Lånens baksida är om något inte går som planerat, eller om man ansöker om och får beviljat lån som man egentligen inte har råd att betala tillbaka. Då kan man fastna i en lånefälla där höga räntor under lång tid gör att lånen växer i storlek, man tar nya lån för att betala de gamla och lånen riskerar att bli i princip omöjliga att betala tillbaka.

För räntan mellan olika lån skiljer sig väldigt mycket. Den effektiva räntan kan variera från några enstaka procent på bottenlån på bostäder för en kreditvärdig person till flera hundra procent för snabblån utan säkerhet. Därför kan man spara mycket på att jämföra vilka olika lån man kan få och vad de har för ränta och andra villkor.

På så sätt kan man se till att man utnyttjar lån i de sammanhang de är berättigade och får förslag på de lån med bäst villkor för den situation man befinner sig i, t.ex. om man ska låna pengar till ett bilköp eller om man bara behöver pengarna en väldigt kort tid innan man ska betala tillbaka.

I sådana fall kan det också vara avgörande att man kan få snabb utbetalning.  Och där har swish-lån och sms-lån sin fördel att det kan gå på några minuter till skillnad från traditionella lån där det kan ta flera dagar eller veckor till en utbetalning är klar efter att man haft möte på banken, fått säkerheten för lånet värdet etc. etc. på  sidan  lanapengardirekt kan man jämföra olika lån och man kan också hitta  bästa smslånen med direkt utbetalning.

Sommarjobb och extrajobb utan att betala skatt


Att jobba extra på kvällar, helger eller sommarlov är populärt bland ungdomar som vill tjäna lite egna pengar och från 13 års ålder kan man sommarjobba om man hittar någon som vill anställa.
Den som inte tjänar så mycket under ett år behöver inte heller betala skatt på sina första inkomster. Gränsen för skattefrihet är 19670kr (2019). Om man vet att man inte kommer tjäna över den nivån under året kan man fylla i en blankett och ge till arbetsgivaren så att denne inte drar av någon skatt. Om man inte meddelar arbetsgivaren kommer antagligen skatt dras som vanligt, men då får man tillbaka skatten året efter istället. Även om man tjänar mer än 19670kr men mindre än en normal anställning kan man hos skatteverket ansöka om att skatten ska jämkas, alltså att man ska betala mindre skatt eftersom skatten på inkomster under 200 000kr är väldigt låga.

Om man tjänar över 19670kr betalar man skatt på hela inkomsten. Så om man tjänar ca 20 000kr under ett år så betalar man ca 1400kr i skatt.

Många väljer att planera sitt sommarjobb så att man ska hamna under gränsen för skatt och det kan ju vara kul att få alla pengarna i handen, men på lång sikt är det faktiskt bättre att hamna över gränsen eftersom på låga inkomster får man pensionsavsättningar som är större än den inbetalade skatten. Om man som studerande tjänar t.ex. 20 000kr och betalar 1400kr i skatt under ett år får man 3700kr i pensionsavsättning. På låga inkomster upp till ca 200 000kr så får man mer i pensionsavsättningar än man betalar in i skatt vilket naturligtvis är fördelaktigt.

En annan sak att hålla koll på för den som studerar vid universitet eller högskola är att om man tjänar över en viss nivå så får man inte fullt studiebidrag och studielån. Den som studerar med studiemedel får tjäna upp till 90000 kr per halvår och ändå behålla fullt studiebidrag.



Spara enkelt med savr

Med savr kan du komma igång med ett aktivt förvaltat fondsparande på några minuter.

Du kan enkelt månadsspara i bra fonder med fria insättningar och uttag och med insättningsgaranti.

Det är inga fasta månadsavgifter eller startavgifter. Pengarna sätts in i den aktivt förvaltade Cliens Mixfond B och det enda som tas ut är en fondavgift på totalt 1,81 % per år. Du kan enkelt följa hur sparandet växer och avkastningen visas alltid efter att denna avgift redan är bortdragen.

Kom igång och spara med savr nu