Ibland är det nödvändigt att låna pengar. Det kan vara för att man behöver en bil, renoveringar eller för att täcka oväntade uppgifter som man inte har råd att betala själv. Att låna pengar är ett ekonomiskt verktyg helt enkelt, och det kan användas på ett bra sätt, men även ett dåligt sätt. Många hamnar i en dålig sits för att de tar snabblån, och deras kreditvärdighet sjunker på grund av kreditupplysningar, men det finns även snabblån utan uc. För att undvika att hamna i skuldfällor är det viktigt att du är upplyst om riskerna och vet hur man får ett lån med bra villkor, och hur du undvikor snabba lån med skyhöga räntor.
Vad innebär ett bra lån?
Ett bra lån är ett lån som du har råd att betala. Inte bara just nu, utan även under hela återbetalningstiden. Ett bra lån bör också ha låg ränta, villkor som är tydliga, samt inga dolda avgifter. Det ska komma från en pålitlig långivare som är öppen med alla kostnader som tillkommer, och du ska kunna se exakt vad lånet kommer att kosta dig totalt, vad varje månadskostnad innebär och hur lång tid det tar att bli skuldfri.
Ett bra lån ska vara anpassat efter just din ekonomiska situation. Ifall en oförutsedd utgift dyker upp nästa månad, ska du kunna betala lånet att att behöva låna mer pengar. Det är den grundläggande skillnaden mellan ett hållbart lån och ett som drar in dig i en skuldfälla.
Vad är ett dåligt lån?
Ett dåligt lån är ett lån som ser simpelt ut, men som i själva verket är dyrt och riskfyllt. Tydliga kännetecken är hög ränta, kort återbetalningstid samt många avgifter. Den här typen av lån vill du undvika till varje pris. Ifall de marknadsförs som simpla och som en snabb lösning på dina problem, så borde du vara varsam.
Problemet med lånen är inte att de i sig är dyra, utan att de ofta leder till fler lån. Du tar ett lån för att överleva månaden, sen när det ska betalas så har du inte längre råd, så du tar ett nytt. Det blir en skuldspiral som är oerhört svår att ta sig ur.
Ifall du kollar på den effektiva räntan på dessa lån kommer du att inse att den i vissa fall kan gå upp mot flera hundra procent, vilket är helt absurt, men det marknadsfört som ett litet oskyldigt lån.
Hur du faktiskt får ett bra lån, steg för steg
För att få ett riktigt bra lån med bra villkor måste du först kika på din egen ekonomi. Hur mycket har du råd att betala varje månad? Hur mycket behöver du låna, och hur länge? När du har en tydlig bild över det, kan du gå till nästa steg. Jämföra långivare.
Använd dig av en jämförelsesajt för att se aktuella räntor samt villkor. Men kolla inte bara på räntan, du måste även ta hänsyn till den effektiva räntan, som visar den verkliga kostnaden inklusive avgifter. Kontrollera också om det går att betala av lånet i förtid utan extra avgifter.
Om du har en fast inkomst samt en stabil ekonomi, kan du få bättre villkor hos ordinära banker eller kreditinstitut. Långivare som dessa brukar ha lite mer fördelaktiga villkor, samt är ofta mer transparenta. Dessutom kan de ge dig mer flexibilitet och återbetalningstid än vad många kan. Det viktigaste dock är att din långivare kan ge dig en lösning som hjälper din situation.
Undvik impulslån
En sak som du måste undvika ifall du vill ha en sund ekonomisk situation, är impulslån. Det kan vara frestande att plötsligt ha möjligheten att köpa mer saker och vara mer ekonomiskt fri för tillfället, men dessa lån har ofta höga räntor och korta återbetalningstider, vilket kan göra det svårt att betala tillbaka dem utan att hamna i ytterligare skuld. De marknadsförs ofta som en snabb, och enkel lösning, men det är sällan en hållbar lösning på längre sikt. Försök att undvika dessa lån ifall du kan, och välj istället ett lån som passar din ekonomi samt ger dig tid att betala av det.
Budget- och skuldrådgivning
Om du känner att du har svårt att hantera dina lån, eller om du har hamnat i en ekonomisk knipa, kan det vara bra att kontakta en budget- och skuldrådgivare. Många av kommunerna vi har i Sverige erbjuder gratis rådgivning, där en expert hjälper dig att skapa en plan för hur du kan ta dig ur dina skulder och få ordning på din ekonomi. En rådgivare kan även hjälpa dig att förhandla om dina lån, eller helt enkelt hjälpa dig hitta alternativ för att underlätta just din situation. De finns tillgängliga för att hjälpa dig.
Sammanfattning
Välj lån med låg ränta och tydliga villkor. Undvik lån med höga räntor och dolda avgifter. Jämför långivare och anpassa lånet efter din ekonomi.