Undvik sms-lån

Många som får ekonomiska problem börjar ofta med att ta lån för att kunna betala de räkningar som inte kan betalas med det som finns på kontot. Annat än som tillfällig lösning, t.ex. om man vet att man väntar en löneutbetalning inom kort eller inkomster från annat håll, så är det inte bara ett sätt att skjuta problemet framför sig, utan även att förvärra problemet eftersom med lånet så tillkommer även ytterligare avgifter i form av räntor och aviavgifter. Förutom själva amorteringarna på lånet när det ska betalas tillbaka. För om man inte följer återbetalningsplanen så tillkommer påminnelseavgifter och kravavgifter.

Många banker och kreditinstitut nekar lån t.ex. om man har någon nyligen uppkommen betalningsanmärkning eller om man inte har fast inkomst, men företagen som lånar ut mindre lån, ofta på mellan 1000-5000kr är inte alltid lika noggranna med att göra en ordentlig kredikontroll. De räknar kallt med att ta en del kreditförluster och ändå tjäna pengar på den osedvanligt höga räntan från de som kan betala.

Det kan därför vara frestande att ta ett snabblån, speciellt som man kan få pengar på kontot efter några minuter. Om man vet att man har problem och riskerar att vara impulsiv eller ta dåliga beslut i ett pressat läge kan man i förväg kontakta sms-lån företagen och ange att man vill bli spärrad från att kunna ta sms-lån. Här hittar du epost till alla sms-låneföretag om du vill Sluta låna smslån. Meddela ditt personnummer och nämn att du vill bli spärrad från att låna pengar hos dem.

Räntan för snabblån är avdragsgillt

Ibland uppstår det situationer då man snabbt behöver tillgång till kontanter. Då är snabblån ett bra alternativ. Ett snabblån kan man ansöka om på nätet och sedan betalas pengarna ut direkt till ens bankkonto, oftast samma dag. Att ta ett snabblån kostar lite mer än andra traditionella lån men precis som med vilken annan ränta som helst så är även räntan för snabblån avdragsgill vilket innebär att man får en del av kostnaden tillbaka i samband med deklarationen.

Kostnaderna för ett snabblån består vanligtvis av olika delar. En del är en uppläggningsavgift, en annan är en aviavgift och den sista delen består av ränta. Det innebär att de oftast bara är en mindre del av kostnaden för ett snabblån, räntan, som är avdragsgill. Därför kan det vara bra att låna hos ett lånebolag där hela kostnaden består av ränta vilket innebär att hela kostnaden för snabblånet är avdragsgillt.

Om man under ett år lånar 5 000 kronor vid tre tillfällen och betalar en kostnad, som enbart består av ränta, på 1 000 kronor för varje lån så har man totalt betalat 3 000 kronor för lånen. Eftersom hela detta belopp består av ränta så kan man göra ett ränteavdrag på 30 procent av den kostnaden och därmed få 900 kronor tillbaka. Det gör att kostnaden för varje lån blir 700 kronor istället för 1 000 kronor.

Hitta lånebolag som erbjuder bäst ränta

När man ska låna så kan det vara värt att lägga ned lite tid på att hitta de mest kostnadseffektivaste snabblånen, då kostnaden för ett snabblån kan vara ganska stor i vissa fall. På de sidor som recenserar lånebolag som erbjuder snabblån så kan man snabbt hitta information om kostnader, vad kostnaden består av och annan relevant information som öppettider, lånebelopp, utbetalningstider med mera. Det gör att man snabbt kan hitta dels billiga snabblån men även snabblån där hela kostnaden består av ränta, vilket gör att hela kostnaden är avdragsgill i deklarationen.

Idag så skiljer sig kostnaderna mellan de olika lånebolagen stort och ett lån på 3 000 kronor kan kosta mellan 300 kronor upp till 600 kronor, beroende på vilket lånebolag som man väljer. Har man en ordnad ekonomi, en bra inkomst och inga betalningsanmärkningar så ska man i princip kunna få ett lån hos vilket lånebolag som helst och kan därför välja lånebolag med riktigt låga kostnader. Om man däremot har betalningsanmärkningar så finns det färre lånebolag att välja mellan samtidigt så kan priserna hos dessa lånebolag också variera stort.

Andra saker som kan påverka kostnaderna för ett snabblån är lånebolagets öppettider. Vissa lånebolag har öppet från tidig morgon till sen kväll och i vissa fall även under helger. Detta innebär att man kan ansöka om ett lån och få det utbetalt även under en helg, under förutsättning att man har samma bank som lånebolaget.

Genom att läsa på om de olika lånebolagen så kan man spara betydande summor när man behöver ta ett snabblån, vilket kan betyda att man sparar hundralappar eller till och med tusenlappar under ett år.

Koll på elräkningen

Att betala elräkningen är inte det roligaste och många har svårt att förstå vad de olika kostnaderna på fakturan betyder och vad man kan göra för att betala mindre för elen.

Dels så betalar man en elnätsavgift till det bolag som äger elnätet i det område ditt hus eller din lokal ligger.

Sedan betalar man också för elförbrukningen. Det kan vara samma leverantör av el som äger elnätet. Fördelen med det är att man då får faktura från bara ett bolag. Nackdelen är att de bolag som är elnätägare, sällan är bland de billigaste när det kommer till elen så man kan spara på att jämföra priser och välja en annan elleverantör än elnätsägaren.

Sedan kan man också välja olika abbonemangsformer bland vilka de vanligaste är rörligt elpris, fast elpris och tillsvidarepris.
Det rörliga elpriset följer spotpriset på på elbörsen nordpol och varierar från dag till dag, men i längden brukar denna typ av avtal bli billigast. Med fast elpris betalar man en viss summa per förbrukad kilowattimme under hela avtalsperioden, men totalkostnaden beror naturligtvis på hur mycket el man förbrukar. Tillsvidareavtalet är det avtal man får om man inte gör ett aktivt val och detta ligger ofta 20-30% över övriga priser så man sparar mycket på att göra ett aktivt val.

Även elnätsavgiften varierar utifrån hur mycket el man förbrukar och blir högre ju mer el man förbrukar.

 

Ditt kundnummer, som är bra att ha tillhands om man vill kontakta sin elleverantör.

AnläggningsID, som specificerar anläggningen fakturan gäller.

OmrådesID, som hjälper oss identifiera fastighetens elnätsområde.

Anläggningsadress, som är adressen till fastigheten som fakturan gäller.

 

Sedan så tillkommer moms och elskatt på priset också så om man jämför elpriser är det viktigt att jämföra priset innan eller efter energiskatt så att jämförelsen blir likvärdig.

Planera för framtiden: Gör en budget!

Ekonomin är en av de viktigaste utgångspunkterna att leva utifrån. I slutet av varje månad får man en insättning i form av lön eller annan inkomst. Detta belopp ska täcka dina utgifter och omkostnader för hushållet och andra förnödenheter under en månad, och blir således ett tak att lära sig leva under.

Att varje månad budgetera med sin ekonomi är ett utmärkt sätt att lära sig leva efter sin ekonomiska situation. Prioritera vad som är viktigt för dig och din familj och utgå främst från de stående kostnaderna, så som bil, hyra, amortering och andra räkningar som alltid måste betalas.

Nyckeln till en en bra budget är prioritering och planering. Det kan vara bra att lyfta fram sin budget då och då för att påminna sig själv om vad som verkligen är viktigt och vad som kan vara värt att tänka genom en gång extra innan något inhandlas.

En budget består av två sidor:

  • Intäktssida
  • Kostnadssida

Kostnader är det som går ut från kontot. När du gör din budget, bör du ha din nuvarande ekonomiska situation som utgångspunkt. Har du ingen balans mellan intäkter och kostnader blir det svårt att hålla budgeten månaden ut.

Besök Sverigekredit.se för fler budgettips och en riktigt bra budgetmall som du kan använda.

Budgetera för en buffert

Vissa kostnader kan komma plötsligt och opassande. Sådana utgifter kan också visa sig vara rätt dyra och svåra att finansiera när det väl händer. Det kan röra sig om att bilen går sönder, ett akut tandläkarbesök eller andra liknande situationer som man sällan kan räkna med.

Att därför göra en budget och räkna till ett buffert-sparande kan ge dig en enorm trygghet för din vardag. Det är alltid bra att ha en viss marginal till sin ekonomi, för att undvika onda spiraler – där du kanske tvingas ta lån, som du kanske inte egentligen har råd med.

Glöm inte att följa upp din plan

I slutet av månaden är det av stor vikt att du följer upp månadens budget. Vad gick bra, vad gick mindre bra? Har du något över, eller har du fått ta av dina sparpengar?

Om du INTE följer upp varje månad, eller om du inte gör det fullt ut, blir både din budget och arbetet bakom det varit helt bortkastat. En av många fördelar med att följa upp din månatliga budget är, att du alltid lär dig något. Inte bara om dig själv, utan också om hur du tar och får kontroll på ditt liv och din omgivning.

Att ta tag i din ekonomi, som faktiskt är en av de mest viktigaste och mest centrala delarna i ditt liv kan reducera både stress och ångest för att inte veta vad som komma skall, rent kostnadsmässigt.

Sälj gamla smycken och få pengar direkt

Många väljer att gå till pantbanken  när de inte har pengar att betala en räkning.  De lämnar då in värdeföremål, t.ex. gamla smycken  och räknar med att lösa  ut dem några månader senare och då få tillbaka värdesakerna.   Det fungerar bra om man vet att man kommer att ha gott  om pengar om ett par månader. Men den bittra sanningen är ofta en annan.  Om man har fått betalningsproblem så  fortsätter det ofta även kommande månader om man inte gör något konkret för att förändra situationen.  Det vittnar erfarenheten och den mängd av prylar som faktiskt säljs av pantpankerna för att ägarna inte har löst ut dem.  Och då får man dels betala en ränta till pantbanken under tiden, samt att lånebeloppet  från pantbanken kan vara begränsat  eftersom de tar en risk att man inte betalar tillbaka pengarna och  att intresset vid en försäljning är lågt.
Då är det ofta bättre att sälja av saker som man har för att få in pengarna som behövs. Allra snabbast och smidigast är det att sälja av metaller, framförallt guld,  eftersom det har ett prissatt värde och kan säljas direkt.  När det gäller andra värdeföremål måste man hitta en köpare som är intresserad av just det föremålet.
Det finns aktörer som bara verkar på  internet där man skickar in sitt guld och får pengar utbetalda men om det är likviditetsbrist är det ofta bråttom, t.ex. om man måste köpa något inom en bestämd tid eller betala en faktura för att undvika inkassokostnader eller liknande. Då kan det vara enklast att sälja sitt guld direkt i en fysisk butik.  Stureguld är en etablerad aktör, där man kan sälja sitt guld. Koncernen ägs publikt och  är börsnoterat. Stureguld  köper in guld, silver och diamanter från privatpersoner och företag, så man kan sälja sitt guld  genom att besöka någon av deras butiker i Stockholm. Men om man inte behöver pengarna samma dag eller har långt att ta sig till Stockholm kan man även här tryggt och säkert  skicka in sitt guld och få pengarna utbetalda.

A-kassa och inkomstförsäkring vid arbetslöshet

 

 

I september 2015 höjdes taket för a-kassan  från 18 700 kr till 25025 kr d.v.s. den lönenivå man kan ha för att få ut 80% av lönen från a-kassan vid arbetslöshet.  I samband med det höjdes också grundersättningen från 320 kronor till 365 kronor om dagen.

Innan det hade taket inte höjts sedan 2002 vilket innebar att endast var tionde arbetslös fick ut 80 procent av lönen  de hade innan de förlorade jobbet från a-kassan.

Om 80 procent av alla löntagare i Sverige ska ha minst 80 procent ersättning från a-kassa skulle man behöva höja taket till omkring 28 000 kronor i månaden. Därför finns det fortfarande ett behov hos den som har hög lön och höga fasta utgifter, t.ex. en hög hyra eller höga bostadslån att komplettera med ytterligare en inkomstförsäkring.

Det kan man antingen göra genom ett fackförbund som erbjuder inkomstförsäkringar, men även privata försäkringsbolag erbjuder inkomstförsäkringar. Man kan jämföra olika alternativ till inkomstförsäkring på www.rättinkomstförsäkring.se

Men den största ekonomiska risken kanske inte bland de  110 000–120 000 som är arbetslösa och  har a-kassa, eftersom de flesta klarar att skära ner på utgifterna så att man klarar sig på en mindre summa varje månad,  utan bland resten av de ca 400 000 som är arbetslösa och som inte har rätt till ersättning från a-kassan.

Många av de som har ett jobb väljer också att stå utanför a-kassan. Då gäller det att ha ett buffertsparande så att man klarar sig några månader utan inkomst, eller att man har bisysslor som kan ge en inkomst även om man skulle bli av med sin huvudsakliga sysselsättning.

 

Dyrt att vara fattig

Det är dyrt att vara fattig. Det mest påtagliga är kanske att den som är fattig, eller som har låg inkomst får betala högre ränta på lån. Man blir alltså hänvisad till dyra blancolån medans den som har tillgångar kan använda t.ex. ett hus, bil eller andra värdeföremål som säkerhet vilket ger en lägre ränta.

De flesta har visserligen något värdeföremål som de kan pantsätta t.ex. på en pantbank för att få pengar i handen, men även här kan det vara relativt hög ränta och om man inte har pengarna att betala tillbaka inom en avtalad tid säljs föremålet av pantbanken.

Hushåll som har det knapert ställt spenderar också mer pengar på förbrukningsvaror med lång hållbarhet t.ex. toalettpapper än vad rika gör. Det visar en studie vid Ross school of business vid Michigans universitet.

Låginkomsthushåll spenderar mer antagligen mer på denna typ av varor eftersom de inte har råd att köpa storpack, vilket skulle spara pengar över tid.

Dessutom görs inköpen när behovet uppstår, vilket innebär att köparna inte kan spara pengar genom att utnyttja reor och erbjudanden. Till skillnad från de mer välbärgade hushållen som kanske köper ett storpack när det är billigt.

Men antagligen hänger sambandet även ihop på ett annat sätt. Att en av orsakerna till skillnaden mellan rika och fattiga beror just på konsumtionsvanor.  De som inte är intresserade av att hushålla med pengarna har mindre pengar kvar än en som är ekonomisk och sparsam. Och sedan uppstår en negativ respektive en positiv spiral där den fattiga till slut inte har möjlighet att göra val som skulle vara ekonomiskt gynnsamma.

Det verkar också handla om en persons grundläggande inställning till pengar och andra resurser. Många studier har gjorts kring hur personer som vunnit stora summor pengar på lotterier och liknande har ändrat sina vanor och livsstil, och det har visat sig att den stora majoriteten inom ett år efter vinsten har återgått till sina tidigare levnadsvanor och levnadsnivå. De har helt enkelt förbrukat pengarna istället för att investera eller skapa sig ett nytt liv.

Rabattkoder vid rätt tillfälle

E-handlare på internet kan antingen försöka konkurrera med pris, eller med något annat, t.ex. bra service eller snabba leveranser.  Genom att allt mer av användares beteende går att spåra så blir erbjudanden på internet också alltmer individuella.  Genom att analysera en användares beteende kan butiken rikta olika erbjudanden och t.o.m. ha olika priser på samma produkt till olika kunder.
Om butiken gjort ett utskick där man erbjuder 10 % rabatt och man inte nappar på det, kanske man nästa gång får 15 % rabatt för att verkligen locka till köp.

Många butiker har också olika rabatterbjudanden till vissa grupper,  t.ex. medlemmar i olika föreningar eller rabatter en viss tidsperiod.

Det kan vara svårt att hitta dessa rabatter när man verkligen har användning för dem.  D.v.s. du kanske stöter på ett riktigt bra rabatterbjudande på bläck till din skrivare, men om du vid det tillfället inte har behov av bläck är det kanske ändå inte en bra affär, eftersom du riskerar att köpa något du inte behöver.

Men när du väl bestämt dig för att handla något har du stor användning för en rabattkod eftersom hela rabatten blir en besparing. Det kan naturligtvis vara svårt att hitta dessa rabattkoder vid rätt tillfälle, men det finns rabattkodsidor som samlar dessa rabattkoder och det kan vara en bra ide att titta igenom dessa när man ska handla, eller vill ha tips på butiker som har bra rabatter just nu.
Man använder sedan koden i kassan hos den butiken man handlar ifrån och sparar på så sätt pengar.

Ofta kanske det är nya eller mindre kända butiker som har rabattkoder för att göra sig synliga och locka till köp men det går även att hitta de stora etablerade butikernas rabattkoder t.ex. Bokus kampanjkod eller Rabattkod Tre

Om man hittar procentuella rabattkoder på dyra sällanköpsvaror kan man spara mycket eftersom det ofta handlar om ett stort totalbelopp så även en liten procentandel blir ganska mycket pengar. Ex. kan Rabattkod Royaldesign ge rabatter på möbler och inredning.

Rabattkoder på webben

Rabattkuponger har länge varit populärt bland lågprisjägare. Med en rabattkupong eller rabattkod får man del av en rabatt som de som inte har rabattkoden går miste om.  Inte minst i USA har fenomenet med kupong- eller rabattkodsjägare blivit stort och man har gjort dokumentärer om kupongjägare som lyckas spara mest på sina inköp.

Men många har också tröttnat på att klippa ut kuponger ur tidningar eller komma ihåg att ta med sig kupongerna till sin butik.  På internet är det smidigare med koder som kan klistras in direkt i webbläsaren.

Rabattkoderna hittar man naturligtvis gratis eftersom det är ett sätt för företagen att exponeras i olika nya sammanhang. När man väl har hittat en rabattkod använder man koden i kassan hos den butiken man köper sin vara ifrån och kan på så sätt spara en hel del pengar.

Det går också att hitta rabatter på kända märken och stora butiker.

Det är riktigt bra när man kan hitta rabattkoder från stora butiker som man kanske ändå skulle handla från.  Man känner till butiken och vet att de levererar snabbt och pålitligt.

Speciellt under lågsäsong kan man hitta bra rabattkoder, eftersom butikerna vill öka sin försäljning då. Månaden innan jul är det inte säkert att butikerna erbjuder lika bra rabatter eftersom de ändå har högt köptryck då, så en ide kan vara att planera och göra sina julklappsköp i god tid.

 

Jämför snabblån

Att ta ett snabblån kan vara bra om du har slut på likvida medel och du har utgifter under månaden och vet att du kommer att få lön eller annan inkomst vid slutet av månaden. Det man ska akta sig för är dock om man behöver lång tid att betala tillbaka lånet, eftersom kostnaderna då kan bli höga.
Olika lånebolags villkor varierar relativt mycket, både i räntenivå, men även vem som tillåts ta ett lån.

Lånasmslån.se har oberoende jämförelse av smslån, snabblån och privatlån och jämför över 50 långivare.

Man kan enkelt sortera på t.ex. maximalt lånebelopp eller återbetalningstid för att hitta det lån som passar ens egna önskemål bäst.
Det kan också vara bra att kunna hitta snabblån som har förmånligt introduktionserbjudande till nya kunder eller lånegivare som accepterar betalningsanmärkningar.
Du kan  välja att visa lån som du kan få trots betalningsanmärkning. Du kan också enkelt göra ett urval utifrån lånebelopp och återbetalningstid.
Ställ in summa mellan 1000kr och 50 000kr och återbetalningstid 1 månad till 5 år. Du kan också välja att endast visa räntefria lån.

Du kan också se vilka långivare som har direktutbetalning om du behöver pengarna på kontot direkt för att t.ex. betala en skuld eller en faktura innan förfallodag.

Men som sagt är det viktigt att ha en plan för att kunna betala tillbaka lånet inom en viss tid, t.ex. om man vet att man får en löneutbetalning inom ett visst antal dagar.
Detta då snabblån ofta blir dyrt om man ska låna en längre tid.  Det gäller också att ha koll på räntebegreppen nominell ränta (årsränta) och effektiv ränta på ett lån. Den nominella räntan är den som kreditgivarna brukar marknadsföra utåt. Detta är den totala räntekostnaden på ett lån under 12 månader. Den effektiva ränta är däremot den totala kostnaden av ett lån, det vill säga den nominella räntan (räntekostnaden) plus eventuella  extra avgifter som t.ex. uppläggningsavgifter.  Därför ska man alltid jämföra den effektiva räntan mellan alla kreditgivare.