Miljonär innan 30

Även om det inte är särskilt vanligt så finns det en hel del som tidigt börjar spara en stor del av sin lön eller annan inkomst för att spara ihop ett så stort kapital att man kan leva på avkastning från aktier med utdelning eller liknande.

En del satsar t.o.m. på att kunna pensionera sig vid 30.  Men även om det är ett mål så är det få som lägger sig på sofflocket resten av livet, men det man eftersträvar är friheten att kunna göra det man vill.

Dock gör man en hel del antaganden som man naturligtvis inte kan vara säker på. Man förutsätter att det ekonomiska systemet kommer att vara någelunda stabilt under överskådlig framtid utan extrem inflation eller liknande och att pengarna som vi använder dem idag behåller sitt värde.

Man får också göra en hel del uppoffringar som att t.ex. leva extremt billigt och man kan fråga sig om det inte verkar lättare att hitta en anställning som man verkligen trivs med eller istället för att spara ihop ett extremt stort kapital, jobba med multipla inkomster varav de flesta är passiva men inte helt och hållet kommer från avkastning av kapital.

Eller bygga upp sitt liv utifrån inkomster i tre olika stadier och minska ner den mittersta aktiva inkomsten utifrån vilken möjlighet det finns till det.

En av de profiler som varit mest uthållig i sitt sparande och också lyckats hålla sin blogg levande om sitt sparsamma liv i över tio år är miljonar innan 30 , en visserligen anonym bloggare men som ändå relativt frikostigt delar med sig av sina tankar och sin sparanderesa. Och nu är det bara dagar kvar innan han äntligen ska säga upp sig ifrån sitt jobb och därmed förhoppningsvis bara behöva jobba tre månader till i sitt liv.

Några andra som pensionerat sig tidigt är Mikael Syding och Ludvig Sunström som tillsammans gör podden 25 minuter där de delar tips om utveckling, utbildning och karriär.  De har pensionerat sig från framgångsrikt hedgefondförvaltande men till skillnad från miljonären som nämnts i stycket ovan har de inte levt extremt snålt utan istället genom tur eller skicklighet tidigt i livet haft stora inkomster och hoppat av i tid.

Och nu kan de jobba med projekt som de ser som intressanta som att göra podden och skriva böcker t.ex. För dessa killar med bakgrund inom finansvärlden tvivlar lite mer på vårat ekonomiska system och våra valutor utan egentligt bakomliggande värde.

 

Lönsamt med hållbara fonder

Det kan löna sig att spara hållbart. En undersökning från pensionsmyndigheten visade att hållbara fonder genererat bättre avkastning än fonder som låter bli att beakta dessa frågor.

Under 2016 ökade utbudet bland hållbara fondalternativ kraftigt. Under 2017 kommer också SWESIF (Sveriges forum för hållbara investeringar i finansbranschen) att lansera en ny version av hållbarhetsprofil med syfte att förenkla informationen om hur fondbolagen arbetar med hållbarhet. Det ligger också ett förslag ute på remiss om svanenmärkta fonder.

Anledningen kan naturligtvis vara att det funnits en efterfrågan efter hållbara fonder och att de då stigit i värde eftersom fler valt den produkten vilket gynnat aktierna som ingår i dessa fonder, men mycket tyder på att hållbara företag också är ekonomiskt lönsamma på sikt.

Och i det långa loppet måste alla livskraftiga företag i någon mening vara hållbara så kanske märkningen inte kommer att behövas med tiden utan att de miljöförstörande företagen går under av sig själva om ingen väljer deras produkter.

Hitta bästa sparräntan

De flesta banker erbjuder i dagsläget ingen eller mycket låg ränta på både lönekonto och sparkonto. Men det går att hitta sätt att få ränta på sina pengar. Med sidan financer sparkonto kan du jämföra olika sparalternativ och se vilken ränta du kan få. Man listar då inte bara traditionella bankkonton utan även andra sätt att få avkastning på sina pengar. Både aktörer med insättningsgaranti och utan finns med och med olika bindningstid så det gäller att kolla upp vilka villkor man vill låna ut sina pengar till.

Just nu ligger 4spar med den högsta räntan, en tjänst som investerar i den nordeuropeiska konsumentkreditmarknaden och utlovar en effektiv ränta på 10% per år med en bindningstid på tre år, dock utan insättningsgaranti, och man hittar många andra alternativ för att få ränta på sina pengar.

Man kan enkelt ange önskat sparbelopp och bindningstid och få förslag vilka alternativ som ger bäst ränta.

Vad är droit de suite – följeavgift (konstnärsavgift)

Enligt lagen om upphovsrätt (Sverige: 1960:729) samt EG-direktiv (2001/84/EG) tillkommer en avgift vid vidareförsäljning av konstverk och brukskonstverk en s.k. följerätt eller följdrätt (droite de suite) även kallad konstnärsavgift. Den är en upphovsrättslig ersättning till konstnären (upphovsmannen) under dennes livstid och därefter till dennes arvingar under sjuttio år efter det år då konstnären avled.att

Det är den organisation som konstnären är med i som kan ansöka om att det ska utgå konstnärsavgift vid en försäljning.

Beloppet är 5 % av klubbat pris vid försäljningspris under 50 000 euro och procentandelen minskar sedan ner till 0,25% vid en försäljning på 5 000 000 Euro och följerätten kan då maximalt uppgå till 12 500 euro.

Om konstverket kostar mindre än 1/20 prisbasbelopp d.v.s. mindre än 2215kr utgår ingen konstnärsavgift.

Crowdfunding scam och bedrägerier

Att satsa pengar genom crowdfunding har blivit populärt och branschen omsätter allt mer.   2014 omsatte branschen globalt  16 miljarder dollar och 2015  över 34 miljarder dollar, enligt aktuella prognoser från amerikans­ka Massolution. Men med det kommer också lycksökarna och bedragarna. Så det gäller att se upp var man placerar sina pengar.

 

I USA införde man den 1 maj 2016 nya hårdare regler som ska hindra bedragare att plocka åt lura till sin pengar via crowdfundingsajterna. Och det behöver  inte handla om rena bedrägerier. Det kan handla om att en entreprenör lämnar ett vilseledande uttalande eller helt enkelt överskattar sin förmåga och inte kan leverera det som utlovas med tillgängligt kapital.

Juristen Sara Hanks grundade år 2012 Crowdcheck, som  jobbar med andelsbaserad crowdfunding, det vill säga investeringar i utbyte mot aktier eller andelar i företagen och hjälper professionella investerare att kolla upp trovärdigheten inom olika projekt.

Det första bedrägerifallet som avslutats i en domstol i USA var det med Erik Chevalier som på Kickstarter sökt pengar till sitt nya brädspel ”The doom that came to Atlantic City”, som enligt uppgift utvecklats av två fram­stående personer på området. Han lyckades få 1 246 personer att bidra med sammanlagt 122 000 dollar, cirka 1 miljon kronor. Som ersättning hade han lovat sina ”backers” att få det nya unika spelet.
Men projektet lades ner utan att investerarna fick något spel eller pengarna återbetalda eftersom pengarna gått åt till hans privata levnads­omkostnader. Distriktsdomstolen i Oregon dömde honom att betala 111 794 dollar i skadestånd. Pengar som han dock inte hade kvar.

En annan känd bluffmakare inom crowdfunding är Joseph ”Joey” Gabaldon som medvetetet lurade ett 90-tal investerare på nästan 50 miljoner kronor med sitt olje- och gas­bolaget Ascenergy som han grundat och var vd för men investeringarna gick inte in i bolaget, utan användes till hans privata levnadsomkostnader vilket ledde till att han blev åtalad i distriktsdomstolen i Nevada.

Ett annat exempel är Jen Hintz som med sin fibrofiberkampanj drog in 26 000 dollar, motsvarande cirka 220 000 kronor, på Kickstarter. Men i stället för att färga garn har hon använt pengarna till sin privata flytt från North Carolina till Massachusetts och uppdateringarna till finansiärerna har upphört. Nu har FTC åtalat henne för bedrägeri.

Ett annat exempel är den svenska laserrakhyveln Skarp, som slagit svenskt crowdfundingrekord på Kickstarter.
Över 20 000 personer satsade totalt 4 miljoner kronor på uppfinningen som svensken Morgan Gustavsson stod bakom, men någon rakhyvel finns inte att se. Även kampanjen för minidrönaren Zano på Kickstarter blev en katastrof. Efter att ha tagit in 3,5 miljoner dollar från tusentals personer, har de bara kunna leverera ett fåtal.

Även rena välgörenhetsprojekt kan handla om bedrägeri. En av de största siterna för stödinsamlingarna är Gofundme. Här har Leatha Kaye Slauson vädjat om pengar till sin femåriga dotters kamp mot en obotlig cancer. Det var inte första gången hon samlade in pengar till sin sjuka dotter som i sjäva verket inte var sjuk alls. Leatha blev dömd till fängelse och myndigheterna vädjar att donationerna till hennes kampanj ska upphöra.

Sajter som Kickscammed, Gofraudme och Android Police är en hjälp både för privatpersoner och myndigheter för att hitta oseriösa aktörer.

Investera i jordartsmetaller

Fram till och med omkring 1950 stod Indien och Brasilien för den övervägande delen av all produktion av sällsynta jordartsmetaller. Därefter övertog Sydafrika denna roll. Mellan 1960 och 1980 var det istället från Kalifornien som större delen av alla sällsynta jordartsmetaller hade sitt ursprung men efter det kom Kina att svara för större delen av all produktion.
Med låga priser lyckades de kinesiska gruvorna slå ut den internationella konkurrensen under 1990- och 00-talet och Kina kunde behålla den dominerande rollen. Kina kontrollerade 2011 i praktiken mer än 95 procent av utbudet. Omkring 2005, när den internationella konkurrensen var utslagen, ändrade Kina plötsligt taktik och började införa exportkvoter på jordartsmetallerna. Kvoterna ströps sedan med 35 procent från 2009 och med ytterligare 40 procent 2010.

Det ledde till att priserna på jordartsmetaller och företag som jobbade med jordartsmetaller steg kraftigt under 2010 och 2011. Det visade sig dock också vara en spekulationsbubbla och priserna föll därefter kraftigt.

Området är dock fortfarande intressant ur investeringssynpunkt då det finns en stor efterfrågan i och med den ökande digitaliseringen av samhället.

Anledningen till den stora efterfråga på jordartsmetaller är att de har unika egenskaper och är oumbärliga i många produkter.
Med jordartsmetaller kan man skapa starkare magnetism, hårdare legeringar och lägre motstånd i elektriska kretsar.

Jordartsmetallers användningsområde är bl.a. magneter till hårddiskar i datorer och mobiltelefoner.
Dessutom används de i bilar, värmepumpar och elmotorer 9 procent. Andra användningsområden för magneter är högtalare och optik.
Jordartsmetaller används dessutom i batterier, glödlampor och bildskärmar.

Tjäna pengar på börsens anomalier

I teorin stiger börskurserna för en aktie när ett företag går bättre och sjunker när det går sämre. Marknaden fungerar dock sällan precis som i teorin. Kursrörelser som inte går att förklara med ekonomiska modeller brukar kallas för anomalier. Genom att uppmärksamma dessa anomalier kan man investera rätt utan att sätta sig in i resultatrapportens alla detaljer.

Den tekniska analysen utnyttjar delvis sådana mönster, men kan också bli självuppfyllande. Om tillräckligt många tror att börsen kommer gå ner efter att börskurvan uppvisat två tydliga dubbeltoppar så kommer många att sälja och börskursen gå ner.

Många anomalier utgår från årstiderna.

Det finns ett gammalt talesätt som säger ’köp till sillen och sälj till kräftorna’. Med det menas att aktier förväntas gå bra under sommaren. Likaså har börsen oftare gått bättre under årets första månader än under hösten.
Risken är dock att man övertolkar sådana mönster då det verkliga utslaget kan variera ganska mycket från år till år men jämnas ut under en tillräckligt lång mätperid.

En annan anomali är att aktier som stiger på rapportdagen även stiger de efterföljande månaderna. studier där man följt aktier  60 dagar efter rapportdagen är att kursen har stigit mer än index om  börsens mottagande vid rapporttillfället varit positivt oavsett 0m siffrorna varit bättre eller sämre än väntat.

Även sådana anomalier kan dock ha logiska förklaringar. T.ex. att  rapporten triggar igång såväl negativa som positiva kursrörelser som fortsätter lång tid efteråt. En stark rapportdag tenderar att leda till en fortsatt positiv kursrörelse. Enligt en studie hade kursuppgången för aktier som steg på rapportdagen utökats med i genomsnitt 5-6 procent 60 dagar senare. Ju mer aktien stiger inledningsvis, desto starkare blir i regel fortsättningen.

En annan känd anomali är  ”månadsskifteseffekten”.  Strategin går ut på att bara vara investerad ett fåtal dagar kring varje månadsskifte. Det är nämligen dessa som ger den största avkastningen. Särskilt gäller det den första börsdagen varje månad, som historiskt stått för hela 45 procent av årsavkastningen för Stockholmsbörsens storbolag enligt Carnegies statistik.T.ex. har strategin  att köpa till stängningskurs fem börsdagar innan varje månadsskifte och sälja fyra dagar efter månadsskiftet  gett i snitt 12,58 procent i effektiv avkastning mellan 1987-2012, att jämföra med 9,06 procent för Stockholmsbörsens storbolagsindex.

En tänkbar förklaring till denna anomali skulle kunna vara att löneutbetalning sker i slutet av varje månad och då även månadssparande i fonder. Kapitalförvaltares fokus på månadsskiften och publicering av makrostatistik kring dessa är andra möjliga orsaker.

ETF

ETF står för Exchange Traded Fund, eller på svenska börshandlad fond.

Genom att köpa en s.k. ETF kan man få tillgång till en hel marknad, bransch, land eller region.

Då den handlas på en börs prissätts den konstant på samma sätt som vanliga aktier, till skillnad från en vanlig fond som normalt enbart handlas en gång per dag.

ETF:er har blivit populära då de är flexibla och kostnadseffektiva.

Den första ETF:en hette SPDR (Standard and Poors Depository Reciept) och lanserades i USA 1993.  I europa introducerades de 2001 och det finns över 3000 ETF:er globalt.

En ETF följer utvecklingen av en underliggande tillgång som ett index. Det kan naturligtvis ge en bättre riskspridning än enskilda aktier och man kan också få tillgång till t.ex. råvaror som man annars skulle ha svårt att få tillgång till. Man kan även spekulera i både upp och nedgång och man kan påverka utevecklingen genom hävstång.

Utöver courtage betalar man en förvaltningsavgift till fondbolaget som tillhandahåller produkten, men förvaltningsavgiften är ofta lägre än många fonders förvaltningsavgifter. Om ETF:en innehar värdepapper i utländska värdepapper måste man också ta hänsyn till valutarisken.

Man kan spara en del på att jämföra avgiften för olika ETF:er med samma underliggande marknad.

Det finns olika situationer där det kan vara en bra strategi att använda etf:er

Strategi nummer 1. Du tror långsiktigt på ett område eller sektor, t.ex. teknologi  men vill inte ta för hög risk genom att köpa enskilda bolag i branschen. Med snabba teknologiskiften är det ytterst svårt och riskabelt att försöka fånga enskilda vinnare. Du kan då köpa en industrispecifik teknologi-ETF för enkel riskspridning

Exempel på områden man kan investera i är robotisering  eller cybersäkerhet.
ETF:n RoboGlobal (symbolen ROBO i USA) ger exponering mot robotisering. ETF:erna PureFunds Cyber Security (HACK) eller First Trust Cybersecurity (CIBR) som också är noterade i USA ger exponering mot företag inom cyber­säkerhet.

Strategi nummer 2. Du vill diversifiera risken i portföljen genom att addera nya marknader. Börshandlade fonder kan vara ett perfekt diversifieringsverktyg eftersom de tillhandahåller en annorlunda risk­exponering. Svenska investerare tenderar som bekant att enbart äga svenska börsbolag och Sverigefonder.

Man kan då exempelvis få exponering mot bolag i exempelvis Australien genom iShares MSCI Australia (EWA) eller Brasilien genom iShares MSCI Brazil (EWZ). Även om den globala ekonomin blir alltmer sammanflätad och att korrelationen mellan olika marknader successivt konvergerar, kan det vara sunt ur ett riskperspektiv att sprida marknadsrisken.

Strategi nummer 3. Du tror börsen ska ned och vill därmed ha portföljskydd mot förväntade nedgångar. Här kan du använda dig av de klassiska björnprodukterna som XACT Bear med eller utan hävstång. Att tajma marknaden, speciellt på nedsidan, är dock svårt så du bör vara mycket säker på din marknadstro för att det ska vara lönt att försöka.

Strategi nummer 4. Du tror på börsnedgångar men vågar inte spekulera i björnprodukter. Ett annat sätt att skydda portföljen mot nedgångar med hjälp av börshandlade fonder är att köpa traditionella säkra placeringar som ädelmetallerna guld, silver eller statsobligationer.

Du kan exempelvis få exponering mot guldpriset genom att köpa
ETF:n SPDR Gold Shares (GLD) eller mot silverpriset genom att köpa iShares Silver (SLV). En annan traditionell trygg hamn är obligationsmarknaden och det finns ETF:er även för detta.

Strategi nummer 5. Tror du på uppgång på aktiemarknaden kan XACT Bull vara ett bra komplement om du i stället vill öka på din exponering mot aktiemarknaden men inte köpa enskilda aktier. Möjligheten till hävstång finns även här.

Strategi nummer 6. Att satsa på aktier med hög utdelning är en vanlig strategi och här finns  XACTHDIV, XACT Högutdelare,  en relativt nyöppnad ETF med tillgång till en korg av utdelande nordiska bolag som genom året uppvisat låg volatilitet i aktien och generellt rört sig nära index (betavärde runt 1). Strategin är en så kallad smart beta strategi och har historiskt genererat en högre avkastning jämfört med ett traditionellt marknadsviktat nordiskt index.

Strategi nummer 8.  Vill du som investerare spekulera i låg volatilitet på aktiemarknaden kan du köpa en ETF med en inverterad exponering mot volatilitetsindex (VIX), alltså där du tjänar pengar när rörelserna är små.
Volatiliteten (hur kraftigt börsen svänger) speglar riskaptiten på marknaden där en låg siffra indikerar hög riskaptit och vice versa. I goda börstider tenderar rörelserna på börsen att vara betydligt mindre än i tider av oro.

Håll koll på blankarna

Att blanka innebär att man säljer en aktie eller vara som man inte äger.

Den 1 november 2012 införs nya regler för blankning av aktier i Europa och alla länder inom EU får en gemensam lag för blankning. Den som gör en större blankningsaffär i Sverige kommer då att vara tvungen att anmäla den till Finansinspektionen. Om affären är så stor att blankningens värde utgör mer än 0,5 procent av hela företagets värde kommer affären dessutom publiceras på myndighetens hemsida.

Till en början kommer informationen att finnas tillgänglig via en sökbar fil som publiceras på Finansinspektionens hemsida.  Det innebär att det går att följa och ta rygg på stora blankare som man tror fattar rätt beslut på samma sätt som det går att följa insiders köp av aktier.

Köpa båt

Prisutvecklingen på båtar under slutet av 1900-talet och början av 2000-talet har varit stabil. Ofta kunde man få igen pengarna för en båt när man sålde den, ibland med ränta. Även begagnade båtar har haft ett ganska konstant värde.

Som alltid gäller det naturligtvis att man är insatt i marknaden och veta lite om det man köper.

Den ekonomiska nedgången efter 2008 har dock pressat priserna då ett stort antal båtar kommit ut på marknaden. Fundera över vilken båt du vill köpa och sök på olika privatannonsmarknader.  På webbsidan sokbat.se finns också prisstatistik för genomförda affärer.

Ett annat alternativ är att importera från andra länder i Europa. Sök t.ex. på boatshop24.com Priserna är ofta lägre men för båtar byggda och importerade efter 1998 krävs CE-märkning för att de ska få användas eller säljas. Titta efter CE märkning (CIN-kod) på akterspegeln på skrovets styrbordssida.

När du har hittat något du vill ha, anlita en besiktningsman som du hittar på batbesiktningsmannen.org för att inte drabbas av några tråkiga överaskningar. Det ger också ett kvitto på båtens kondition.

För att göra ett bra köp kan man naturligtvis också utnyttja årstiderna och köpa när efterfrågan är liten eller om en säljare behöver pengar snabbt. Då finns det ofta en bra prutmån.